Antreprenorii care doresc să înceapă propria afacere agricolă, dar nu au resurse financiare gratuite, pot solicita un împrumut pentru terenurile gospodărești private de la Rosselkhozbank. În continuare, vom vorbi mai detaliat despre principalele condiții și cerințe de împrumut.

Procesul de aplicare pentru acest tip de împrumut impune debitorului să respecte condițiile băncii.

Procedura presupune revizuirea și studiul atent al tuturor documentelor. Comisia de credit ia decizia de a acorda un împrumut la un anumit procent numai după o verificare completă a utilizării prevăzute a împrumutului.

Un împrumut pentru gospodărie privată de la Rosselkhozbank în 2018 are un program standard conceput pentru o perioadă de la 3 luni la 2 ani. Un plan de afaceri cu dezvoltarea mai multor domenii de activitate agricolă și achiziționarea de utilaje scumpe poate fi prelungit până la 5 ani. Se emit bani pentru achiziționarea de:

• bunuri mobile și imobile;
• materiale de construcție pentru construcția de spații, hangare, garaje sau reparații majore ale acestora;
• mașini mari, utilaje agricole necesare pentru producția de serviciu.

Ratele dobânzilor

Împrumutatul poate conta pe un împrumut de până la 1 milion de ruble. Suma va fi luată în considerare pentru fiecare împrumutat în mod individual.

Dacă aveți un istoric de credit pozitiv și un venit stabil, împrumutul poate fi majorat cu 500 de mii de ruble.

Comisia de credit ia o decizie privind acordarea unui împrumut pentru parcelele gospodărești private după ce a analizat solvabilitatea clientului.

De asemenea, puteți oferi băncii garanții sau puteți înrola mai mulți garanți pentru a crește limita. Condiția, în acest caz, va fi solvabilitatea garantului, care, în lipsa fondurilor pentru rambursare, va contribui cu bani în locul împrumutatului.

Garanția este supusă unei proceduri de notarizare. În caz de întârziere a plăților, banca poate revendica proprietatea și procedura judiciara oficializați sechestrul bunurilor în favoarea dumneavoastră.

În unele cazuri, se utilizează o înregistrare combinată și o garanție. Acest lucru este necesar pentru a garanta îndeplinirea obligațiilor clienților și pentru a minimiza riscul de nerambursare a creditului.

Pentru relaţiile contractuale pe o perioadă de 12 luni, rata dobânzii va fi de 16,5%. Pentru debitorii care sunt clienți obișnuiți sau au un istoric bun de creditare, procentul poate fi redus la 14,9%.

Un credit acordat pe o perioadă de 12–60 de luni pentru clienți noi va fi rambursat la rata de 16,5%, clienții obișnuiți vor plăti 15,5%.

Dacă în perioada de valabilitate a contractului împrumutul este rambursat în intervalul de timp specificat, rata crește automat cu 2,5%. O condiție obligatorie pentru înregistrarea programului este asigurarea de viață pentru antreprenor. Dacă este refuzată, banca poate crește rata cu 5%.

Toate aceste condiții pentru un împrumut pentru terenuri gospodărești private la Rosselkhozbank sunt luate în considerare individual și pot varia în funcție de scopul împrumutului și de statutul clientului.

Cerințe pentru debitor

Proprietarii potențiali ai unei ferme subsidiare trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

• au cetățenie rusă;
• vârsta - 23 de ani și mai mult, dar nu mai mult de 75 de ani la sfârșitul contractului.

Împrumutatul trebuie să aibă un plan de afaceri întocmit și calculat economic. Proiectul stabilește scopul activității de afaceri, direcția de dezvoltare, profit și rambursare. Utilizarea intenționată a fondurilor este confirmată de tipurile de cheltuieli și articolele specifice de achiziție.

Pachet de documente necesar

După ce ați decis să desfășurați afaceri și necesitatea de a atrage fonduri de credit, trebuie să prezentați următoarea documentație la departament:

• paşaport;
• cod de identificare;
• certificat de funcționare a unei parcele subsidiare personale timp de cel puțin 12 luni. În acest scop, un document este emis de autoritățile locale;
• certificat de înregistrare a unui antreprenor individual;
• un raport de la serviciul fiscal sau registrul gospodăriei privind disponibilitatea veniturilor pentru ultimele 12 luni;
• formular de cerere.

Un exemplu de formular de extras dintr-un registru al gospodăriei pentru obținerea unui împrumut pentru terenurile de gospodărie privată:

Un exemplu de formular de cerere pentru un împrumut pentru terenuri gospodărești private la Rosselkhozbank:

Comisia revizuiește pachetul de documente în termen de 5 zile lucrătoare și examinează conformitatea clientului cu cerințele programului.

În cazul în care împrumutul este aprobat, împrumutatul solicită împrumutul în cel mult 45 de zile de la data deciziei.

Proces de înregistrare pas cu pas

Procesul pas cu pas de solicitare a unui împrumut pentru terenurile de gospodărie privată arată astfel:

• în primul rând, clientul trebuie să se familiarizeze cu termenii programului și să determine dacă poate îndeplini condițiile;
• completarea unei cereri de împrumut împreună cu pachetul de documente necesar și depunerea acesteia la birou;
• așteptarea unui răspuns din partea comisiei de credit în termen de 1-3 zile;
• dacă cererea este aprobată, se încheie un acord;
• obtinerea de fonduri de credit.

Beneficiile unui împrumut

Rosselkhozbank este una dintre puținele instituții financiare care sprijină sectorul agricol.

Împrumuturile Sberbank pentru dezvoltarea terenurilor gospodărești private sunt un tip special de împrumut pe care banca principală din Rusia îl acordă persoanelor fizice care administrează parcele subsidiare personale. Lotul gospodăresc privat este un tip de activitate antreprenorială, ceea ce presupune că familia desfășoară anumite activități pe terenul său și obține profit în natură din aceasta. Programul de împrumuturi al Sberbank pentru terenurile de uz casnic privat diferă prin aceea că o parte a dobânzii la împrumut este subvenționată de bugetul rus. Pentru persoanele fizice care conduc ferme private, rata dobânzii la împrumut este de 20%.

În ce condiții se acordă un împrumut pentru dezvoltarea parcelelor subsidiare personale și ce categorii de cetățeni sunt eligibile pentru a primi un împrumut pentru parcelele gospodărești private?

Cine poate obține un împrumut pentru agricultura personală

Un împrumut pentru dezvoltarea parcelelor de gospodărie privată de la Sberbank poate fi obținut de către orice persoană care are propriul teren subsidiar (pentru a certifica acest fapt, va fi necesar să depună un certificat corespunzător la bancă). Împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• au cetățenie rusă;
• să aibă peste 21 de ani la momentul primirii unui împrumut pentru dezvoltarea parcelelor gospodărești private;
• Până la momentul rambursării integrale a împrumutului, beneficiarul nu trebuie să fie mai în vârstă de 75 de ani.

Proprietarul unui teren de gospodărie privată poate atrage co-împrumutați - membri solvabili ai familiei sale - pentru a primi un împrumut. În acest caz, suma împrumutului poate fi majorată. De obicei, variază în următoarele limite:

• de la 15 mii la 300 mii de ruble pentru o perioadă de trei luni până la doi ani;
• de la 15 mii la 700 mii de ruble pentru o perioadă de până la cinci ani.

Rata dobânzii la împrumut pentru terenuri gospodărești privateîn ambele cazuri neschimbat – 20%. Nu există comisioane sau alte taxe. Împrumutul este garantat printr-o garanție pentru împrumutat de la alte persoane fizice.

Un împrumutat poate lua mai multe deodată împrumuturi pentru dezvoltarea parcelelor gospodăreşti private. Cu toate acestea, suma lor totală nu trebuie să depășească un milion de ruble.

Cum să obțineți un împrumut de la Sberbank

Primul pas este colectarea unui pachet complet de documente necesare obținerii împrumuturi acordate persoanelor fizice care conduc ferme private. Pe lângă certificatul-extras din cartea de afaceri menționat mai sus, care atestă faptul că împrumutatul desfășoară efectiv agricultura personală pe terenul său (se poate obține de la administrație parteneriat de grădinărit sau un sat de vacanță), banca va solicita împrumutatului următoarele documente:

• un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse cu înregistrare sau un document de înregistrare temporară (în acest caz, împrumutul va fi eliberat pentru o perioadă care nu depășește durata înregistrării temporare);
• carnet de muncă sau alt document care confirmă angajarea și primirea veniturilor (dacă împrumutul este calculat pe baza nivelului de salariu);
• un formular de cerere care indică toate datele personale - de la numele complet, sexul și vârsta până la angajare și gradul academic.

După ce a strâns pachetul complet de documente, împrumutatul, împreună cu co-împrumutații și garanții, trebuie să contacteze cea mai apropiată sucursală Sberbank pentru sfaturi despre cum să obțină bani pentru dezvoltarea terenurilor gospodărești private. Un angajat al băncii va accepta pachetul de documente, îl va citi cu atenție și va da verdictul în termen de două zile. Dacă se dovedește a fi pozitiv, situația se va dezvolta în continuare după cum urmează:

• prima parte a împrumutului Sberbank pentru agricultură vor fi emise împrumutatului direct în ziua încheierii contractului de împrumut;
• toate plățile, inclusiv prima și cele ulterioare, vor fi transferate pe cardul împrumutatului, contul acestuia în Sberbank sau conturile co-împrumutaților săi;
• Beneficiarul trebuie să înceapă să ramburseze împrumutul din terenul gospodăriei private în părți egale, în conformitate cu acordul;
• împrumutul poate fi rambursat înainte de termen, fără restricții;
• pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului va trebui să plătiți o penalitate de 20% pe an (suma totală a acestuia se calculează pe baza duratei întârzierii).

Care sunt avantajele unui împrumut pentru terenurile de gospodărie privată la Sberbank

Pentru cetățenii care desfășoară agricultură privată pe propriul teren, primirea unui împrumut Sberbank pentru dezvoltarea terenurilor private va fi un stimulent excelent pentru dezvoltare și un bun sprijin material. Acest tip de împrumut are o serie de avantaje:

• împrumut pentru dezvoltarea parcelelor gospodărești private aparține categoriei de consumatori și, prin urmare, cea mai accesibilă pentru cetățenii de rând;
• rata dobânzii la un împrumut pentru dezvoltarea parcelelor gospodărești private este una dintre cele mai favorabile grație programului de sprijin și subvenție de stat;
• comisioanele și orice alte taxe de garanție aferente împrumutului sunt complet absente;
• rambursarea anticipată a împrumutului nu va fi o problemă.

Atunci când alegeți o organizație creditoare, Sberbank ar trebui să aibă preferință din mai multe motive:

• Sberbank este cea mai importantă și cea mai de încredere bancă rusă care primește cel mai mare sprijin guvernamental (ceea ce este deosebit de important în cazul unui împrumut pentru loturi private);
• toate depozitele, împrumuturile și alte relații financiare dintre cetățeni și bancă sunt asigurate;
• Angajații Sberbank nu sunt văzuți folosind metode necivilizate de „eliminare” a datoriilor la împrumuturi - amenințări, daune proprietății, atragerea de colectori fără scrupule;
• Toate litigiile de credit, inclusiv cele restante, pot fi de obicei rezolvate pe cale amiabilă, în strictă conformitate cu contractul de împrumut.

Pentru a fi complet asigurat împotriva oricăror probleme, recitiți din nou acest articol, iar când veniți la bancă, citiți cu atenție acordul pe care urmează să îl semnați. Toate acestea vă vor ajuta să obțineți un împrumut sigur de la o bancă de încredere în cele mai favorabile condiții.

Credit de consum Securitate necesară Fără comisioane Orice debitor Pentru pensionari

• Rata de la 10 la 12%

Condițiile pentru obținerea unui împrumut de consum „Pentru dezvoltarea parcelelor de uz casnic privat” de la Rosselkhozbank - rate ale dobânzii de la 10% la 12%, în valoare de până la 1.500.000 de ruble, pentru construcție, dezvoltarea parcelelor subsidiare personale, gazeificare.

Este necesar un gaj de imobil sau o mașină, într-un cont (non-numerar), este posibil să se emită un 2-NDFL fără certificat de venit, inclusiv pentru pensionari. Informații actualizate la 9 octombrie 2019 de pe site-ul oficial al Rosselkhozbank.

1 Clienți cu CI pozitiv, incl. și într-o altă bancă

Note de licitație

Costul integral al creditului: de la 6,25 la 21,03%

• Creșterea ratei
• +4,5% fără asigurarea personală a împrumutatului
• +2,5% fără confirmarea utilizării prevăzute

+5% dacă împrumutatul are 65 de ani sau mai mult la data depunerii cererii

Calculator de împrumut

Folosind calculatorul pentru împrumutul „Pentru dezvoltarea parcelelor gospodărești private” de la Rosselkhozbank, calculați suma plății lunare și suma plății în exces.

În mod implicit, rata medie a creditului este de 17%, termenul este de 12 luni, suma este de 100.000 ₽.

• Cerințe pentru debitor
• Vârsta la momentul primirii De la 23 de ani Vârsta la momentul întoarcerii Până la 75 de ani Experiență la locul actual
• De la 6 luni

De la 3 luni pentru clienții salariați/clienții cu istoric de credit pozitiv la Rosselkhozbank De la 12 luni pentru cetăţenii care administrează terenuri gospodăreşti private Disciplina de plată Istoric pozitiv de credit:

• preferabil

Cetățenia Federației Ruse Necesar Marca de înregistrare în pașaport

Înregistrare permanentă la locul de reședință al împrumutatului

• Documente necesare
• Documente
• Formular de cerere

Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse Al doilea document este necesar:

• Mai multe documente
• Opțiuni posibile
• Copie carte de muncă
• Copie dupa contractul de munca
• Certificat de pensie
• Cartea de identitate
• ID militar (pentru împrumutații sub 27 de ani)
• Certificat de căsătorie (decesul soțului, divorț)

• Contract de căsătorie (dacă este disponibil)

Certificat de proprietate

• ID avocat

Notarii

• Copie permis de activitate
• Copie după ordinul de numire
• Certificat de la camera notarial

Cum se confirmă venitul Opțiuni posibile:

• Ajutor pe formular bancar
• Ajutor 2-NDFL
• Ajutor de la Fondul de pensii RF
• Declarație fiscală
• Extras de depozit
• Extras de cont debit
• Extras de cont de salariu
• Certificat de serviciu
• Contract de închiriere a proprietății
• Ajutor de la departamentul financiar

Antreprenori individuali

• Declarație fiscală 3-NDFL (cu marca de acceptare)
• Extrase de cont curent

Certificat de proprietate

• Certificat de venit sub forma 2-NDFL (angajare)
• Extrase de cont bancar avocat

Notarii

• Copie declarație fiscală 3-NDFL
• Extrase de cont notariale

Pentru informatii, documente de confirmare scopul împrumutului

În ultimii ani, în legătură cu politica de substituire a importurilor, statul a sprijinit activ dezvoltarea agriculturii în țară. Băncile au preluat și ele această tendință, acordând împrumuturi specializate pentru dezvoltarea agriculturii. Puteți obține un împrumut pentru agricultură de la Rosselkhozbank în cele mai favorabile condiții, pentru că este una dintre băncile lider în acest domeniu.

Caracteristicile unui împrumut pentru dezvoltarea agriculturii subsidiare personale la Rosselkhozbank

Sprijinul de stat pentru agricultură a dus la o reducere a dobânzilor la împrumuturile cu un scop specific. Astfel, un împrumut pentru dezvoltarea parcelelor subsidiare personale presupune condiții de loialitate pentru fermieri și proprietarii de parcele subsidiare. Este prezentat în trei tipuri:

• cu securitate pentru proprietarii de agrobusiness;
• fără garanție (fără garanții sau garanți);
• restructurarea creditelor pentru fermierii de subzistenţă.

Particularitatea obținerii unui astfel de împrumut profitabil este orientarea sa vizată. Puteți solicita un împrumut doar pentru acțiuni specifice care vor fi specificate în contract (achiziționare de utilaje, cereale etc.). Mai mult, banca are dreptul de a solicita documente justificative ale cheltuirii banilor primiti.

Scopuri de creditare

Există mai multe opțiuni vizate pentru obținerea unui împrumut agricol, care diferă ca termeni și condiții.

Împrumutul pe o perioadă temporară de până la 2 ani se realizează în următoarele scopuri:

Împrumutul este acordat pentru o perioadă de la 3 luni la 5 ani în valoare de până la 1.500.000 de ruble. De obicei, cele mai mari sume sunt aprobate doar pentru clienții obișnuiți care și-au câștigat încrederea băncii printr-o cooperare anterioară sau un istoric bun de credit. Banii sunt emiși exclusiv în ruble.

Condiții de bază ale împrumutului:

• împrumuturi pe o perioadă de la 2 la 5 ani;
• prezența unui garant (persoană fizică sau companie) și/sau garanție;
• sunt posibile plăți diferențiate, dar în absența subvențiilor se asigură doar plăți de anuitate;
• perioada de gratie de pana la un an daca creditul este acordat pe termen scurt, pana la 2 ani pentru unul pe termen mediu;
• rata standard este de 13% (pentru o perioadă de până la un an) și 15,5% (de la un an).

Există, de asemenea, reduceri și penalități sub formă de dobândă suplimentară. Persoanele care se laudă cu un istoric bun de credit sunt foarte apreciate de bancă și beneficiază de o reducere de 0,5% la rata de bază. Ca penalități pentru încălcarea condițiilor asigurării anuale de viață, rata crește cu 6%. În cazul în care clientul refuză să furnizeze documentație care să conțină informații despre scopul împrumutului, rata crește cu 2,5%.

Cererea de împrumut se procesează în termen de 7 zile lucrătoare. Întreaga sumă este transferată o singură dată la detaliile furnizate de împrumutat în termen de 45 de zile calendaristice de la aprobare. Nu există plăți sau comisioane suplimentare pentru procedură. Plățile se fac lunar.

Pentru a obține mai mult conditii detaliateși o listă completă a documentelor necesare pentru a primi, lăsați o cerere pentru examinare, trebuie să contactați direct sucursala băncii unde intenționați să o emitați.

Cerințe pentru debitori

Un împrumut pentru dezvoltarea parcelelor gospodărești private în Rosselkhozbank este acordat numai cetățenilor Federația Rusă, care respectă pe deplin următoarea listă de cerințe:

1. Restricții de vârstă. Vârsta minimă la care se poate acorda un împrumut este de 23 de ani. Cetăţenii cu vârsta sub 75 de ani pot solicita pentru garanţi această vârstă este de numai 65 de ani.
2. Dacă clientul este o persoană fizică, atunci timpul său de muncă la locul său actual trebuie să depășească șase luni. Experiența de lucru completă trebuie să depășească 5 ani.
3. Înregistrare permanentă în Federația Rusă.

Dacă împrumutatul primește un salariu de la Rosselkhozbank, atunci vechimea minimă a serviciului la locul actual scade la 3 luni, iar durata totală a serviciului la șase luni. Dacă împrumutatul este pensionar și primește o pensie de la Rosselkhozbank, nu i se aplică cerințele privind vechimea totală. În cazul în care solicitantul administrează un teren gospodăresc privat, perioada de activitate trebuie să fie de cel puțin 1 an.

Veniturile pot fi fonduri primite din următoarele surse sau ca urmare a următoarelor activități:

• venituri pe care împrumutatul le primește din locul de muncă principal sau cu jumătate de normă;
• profit din rezultatele activității antreprenoriale, ale muncii intelectuale (regali pentru cărți, manuscrise, articole etc.);
• profit din exploatarea terenurilor gospodărești private;
• pensiune;
• profit din închirierea bunurilor imobiliare.

Toate veniturile nu sunt reflectate în certificate de impozit pe venitul persoanelor fizice, trebuie confirmat prin alte documente oficiale.

Documente necesare

Pentru ca creditorul să ia în considerare cererea și să crească șansele unei decizii pozitive, trebuie să colectați următoarele documente:

• Certificat de venit sub formă de bancă;
• Extras din registrul menajer;
• Cerere sub formă de chestionar pentru împrumutatul principal, co-împrumutați și garanți (dacă există);
• Acord personal de parcelă subsidiară;
• Atașare la cerere cu furnizarea datelor cu caracter personal.

Prin semnarea contractului, împrumutatul se obligă să furnizeze băncii rapoarte privind costurile țintă sub forma următoarelor documente:

1. Toate documentele de plată care reflectă tranzacții de cumpărare și vânzare de bunuri și servicii în scopul propus (facturi, facturi).
2. Cecuri și chitanțe de numerar confirmate de sigiliul companiei.
3. Dacă produsul sau serviciul a fost achiziționat de la individual– acte de acceptare și transfer de mărfuri.
4. Dacă contractați un împrumut în scopul achiziționării de echipamente mecanice, trebuie să furnizați PTS-ul original, un acord pentru achiziționarea de echipamente și un certificat de acceptare.
5. Dacă împrumutul este destinat construcției sau renovării spațiilor, este necesar să se prezinte un certificat de proprietate și toate documentele contabile disponibile.

Această listă nu este exhaustivă, deoarece Fiecare tranzacție are un caracter individual. Banca poate solicita informații suplimentare pentru a confirma solvabilitatea clientului și alte informații relevante pentru aprobarea cererii. Lista completă documentele pot fi obținute de la un specialist în creditare din orice sucursală.

Caracteristici de deservire a unui împrumut pentru dezvoltarea parcelelor de uz casnic privat

Plățile lunare ale împrumutului sunt posibile în numerar sau prin transfer bancar. Vă puteți reîncărca contul fără comision folosind una dintre următoarele metode:

• numerar printr-o casă de marcat sau terminale cu autoservire;
• utilizarea unui card de plată emis în contul bancar al împrumutatului, printr-o casă de marcat sau terminale de autoservire;
• prin transferul de fonduri din orice alt cont deschis la Rosselkhozbank, inclusiv folosind un card de debit.

În cazul în care plata se face în valută, aceasta se convertește conform cursului stabilit de bancă direct în ziua plății.

În cazul în care clientul încalcă termenii contractului, și anume în cazul neîndeplinirii obligațiilor care îi revin, se vor aplica penalități. În cazul în care nu se ajunge la un acord între părți, litigiul este sesizat instanței de judecată.

Consultarea completă poate fi obținută la orice sucursală a băncii, unde puteți lăsa și o cerere, puteți primi o listă de documente și linii directoare de acțiune.

---