Ce este o agenție de colectare: explicație + 3 tipuri de colectori + 3 etape principale ale activității lor + 7 caracteristici ale legii privind activitățile de colectare + 6 sfaturi pentru împrumutat.

Oamenii care știu despre principiile modului în care băncile lucrează cu debitorii severi ai creditelor au auzit de mai multe ori despre așa-numiții colectori. Mulți oameni încă mai cred în mod eronat că aceștia sunt angajați de bancă care storc cu forță bani de la debitori. Cu toate acestea, acest lucru nu este deloc adevărat.

Instituțiile noastre financiare au aflat despre acest lucru de la colegii lor americani și europeni. Pana in 2014 nu existau deloc colectori in legislatie!

În 2016, Duma de Stat a adoptat Legea federală „Cu privire la activitățile de colectare în Federația Rusă„, care a început să funcționeze în toată țara de la 1 ianuarie 2017. El a conturat cadrul în care pot funcționa astfel de companii, cu care cu siguranță ne vom familiariza în continuare.

În acest articol, vom explica, de asemenea, cum funcționează recuperatorii de datorii și cum vă puteți proteja de ei folosind metode legale. Ați întâlnit recuperatori și nu știți ce să faceți? Nu vă faceți griji, veți găsi aici toate informațiile de care aveți nevoie.

1. Ce este o agenție de colectare: explicație + 3 subtipuri

Agenții de colectare este o organizație care cumpără datorii de la instituții financiare (bănci, organizații de microfinanțare, debitori privați) pentru a colecta în mod independent bani de la acestea.

Majoritatea acestor companii sunt înregistrate și plătesc impozite în mod regulat. Ei lucrează cu debitori (chiar și cu cei mai dificili!) în cadrul legilor Federației Ruse. Colectarii sunt persoane care, prin conversatie, pot influenta debitorul pentru ca acesta sa returneze banii cat mai repede.

Adevărat, în unele cazuri acțiunile lor devin prea dure pentru a fi numite metode normale de influență (probabil că ați citit despre ele în știri). Dar asta înseamnă doar că „colecționarii negri” care nu lucrează în condițiile legii au abordat problema.

Există 3 subtipuri de agenții de colectare:

1. Agenții care colaborează cu instituții financiare prin acorduri orale sau scrise.
2. Birouri de colectare, care sunt o divizie separată a băncii.

Agenții care achiziționează datorii de la instituții financiare fără a fi partenerii lor. Acordurile tranzacționale se încheie o singură dată.

Cel mai adesea, aceasta este schema folosită de aceiași escroci care, prin forță sau presiune psihologică, iau datorii de la debitori.

Cooperarea dintre bănci și agențiile de colectare este benefică financiar pentru ambele părți. De obicei, colectorii păstrează 25% din totalul datoriei sub formă de comision, restituind restul băncii pentru a rambursa împrumutul.

În același timp, aceștia nu plătesc bani pentru achiziționarea datoriei, ci pur și simplu încheie un acord cu banca, obligând să încaseze banii de la împrumutat.

Drept urmare, colectorii își primesc remunerația pentru medierea și serviciul prestat, iar banca primește înapoi fondurile eliberate împrumutatului.

2. Cum funcționează agențiile de colectare: 3 etape

Procesul începe cu agenția de colectare achiziționarea datoriilor debitorilor de la o bancă sau organizație de microfinanțare. Tranzacția are loc în baza unui contract de cesiune (când se cesionează drepturile de creanță, adică debitorul schimbă creditor).

Schema de colectare a datoriilor în sine a fost împrumutată de la sistemul bancar.

Munca colecționarilor poate fi împărțită în 3 etape:

Colectia Soft.

În prima etapă, agențiile de colectare comunică cu debitorul prin telefon, trimit zilnic mesaje SMS, sună rudele și lucrează.

Pe parcursul etapei inițiale, colectorii pur și simplu vă reamintesc de datoria existentă, procedura și termenele limită de rambursare a datoriei către creditor. În același timp, ei cer în mod constant bani înapoi.

Colecția Hard.

În etapa următoare, agențiile de colectare trec la întâlniri personale cu împrumutatul. De asemenea, garanții sau garanții nu sunt ignorați.

În primul rând, vă invită să vizitați biroul agenției. Dacă împrumutatul nu vine singur, atunci se duce la domiciliul debitorului sau îi vizitează locul de muncă.

Ca și în etapa Soft Collection, colectorii cer pur și simplu să ramburseze datoria și să vă amintească de amenzi și penalități.

Colecția juridică.

La a treia etapă, agențiile de colectare trec la actiuni active, adică îl duc pe împrumutat în instanță.

De regulă, creditorul câștigă procesul, astfel încât în ​​viitor procedura de colectare a creanțelor se desfășoară împreună cu executorii judecătorești.

3. Legi privind munca colecționarilor din 2016: 7 puncte cheie

Mulți cetățeni ruși așteaptă de multă vreme adoptarea unei legi care să vizeze reglementarea acțiunilor agențiilor de colectare. În 2016, deputații au adoptat totuși o serie de norme și reguli pentru asistenții de bancă.

Puteți afla mai multe despre legea „Cu privire la activitățile de colectare în Federația Rusă” aici: https://refdb.ru/look/2415733.html

În această secțiune dorim să vă prezentăm cele mai importante puncte ale acestui act juridic:

1. Fiecare agenție de colectare trebuie să aibă licență și să fie inclusă în registrul unificat de stat. Înainte de a începe să comunicați cu un reprezentant al biroului, asigurați-vă că cereți să vă vedeți numărul de înregistrare.
2. Rambursările trebuie procesate de un singur recuperator.

Creditorul și împrumutatul au dreptul de a interacționa personal la o întâlnire, prin telefon sau prin mesaje text. Alte metode sunt interzise cu excepția cazului în care împrumutatul a fost de acord să folosească metode suplimentare de interacțiune.

În plus, chiar și după consimțământ, împrumutatul își poate retrage oricând decizia prin scris către agenția de colectare.

3. Colecționarii trebuie să lucreze numai pe teritoriul Federației Ruse. Adică, dacă împrumutatul a zburat în străinătate, atunci este interzis să-i sunați sau să-i scrieți.
4. Colecționarilor le este interzis să ascundă numărul de telefon mobil sau fix de la care au loc apelurile și negocierile.
5. Dacă debitorul solicită informații de la agenție, atunci colectorii sunt obligați să răspundă în termen de 30 de zile de la data solicitării împrumutatului.
6. Dacă o agenție sau un anumit angajat provoacă un prejudiciu împrumutatului - moral sau fizic, victima are dreptul să ceară despăgubiri pentru prejudiciu. De asemenea, însuși faptul de a produce pagube va fi pedepsit de lege.

Cu ajutorul acestei legi, debitorii primesc multe dintre drepturile de care au fost lipsiți anterior. Până la urmă, înainte de adoptarea sa, ca atare, nu exista un cadru legal în activitățile agențiilor de colectare!

Acum nu trebuie să vă temeți că recuperatorii de datorii vă vor speria pe dvs. sau pe familia dvs., deoarece au fost stabilite următoarele reguli pentru colectori:

1. O persoană care a fost condamnată anterior nu poate lucra ca colecționar.
2. Este interzisă amenințarea cu violență a împrumutatului.
3. Nu poți folosi metode psihologice care pot dăuna moralului debitorului.
4. Este interzisă denaturarea informațiilor cu privire la cuantumul datoriei, la termenele de rambursare sau la posibilitatea de a aduce debitorul în fața justiției în temeiul Codului de procedură penală.

Amintiți-vă: agențiile de colectare nu au nimic de-a face cu autoritățile guvernamentale. Prin urmare, în orice moment puteți depune o cerere reconvențională în instanță sau puteți scrie o declarație la parchet pentru a scăpa de acțiunile ilegale ale angajaților biroului.

Se întâmplă în viață să trebuiască să fie luat un împrumut, dar pur și simplu nu există nicio modalitate de a-l plăti.

În această situație, refuzul de a returna banii deloc este o prostie. Dacă vedeți că nu există nicio modalitate de a achita datoria, contactați banca și găsiți împreună o soluție la problemă, fără a aduce problema colectorilor.

Dacă ați întâlnit deja o agenție de colectare a datoriilor, atunci nu aveți de ce să vă temeți. Discuția că colecționarii sunt „oameni mari” care vă iau ultimii bani cu forța nu este altceva decât un mit. Acest basm a fost inventat chiar de agențiile de colectare pentru a speria debitorii chiar înainte de începerea interacțiunii.

Am selectat o serie de reguli care trebuie respectate atunci când avem de-a face cu agențiile de colectare:

1. Dacă primiți un apel de la un astfel de birou, cereți interlocutorului dumneavoastră să se prezinte, să-i indice numele complet, funcția, numele agenției și numărul de înregistrare a biroului.
2. Merită să vorbiți în mod normal, nu este nevoie să ridicați vocea și să faceți probleme. Colecționarii sunt buni psihologi, recunosc imediat oamenii emoționali și apoi pun presiune morală asupra slăbiciunilor lor.
3. Conversația ar trebui să fie înregistrată pe un înregistrator de voce - asigurați-vă că îi spuneți colecționarului despre acest lucru. Cel mai probabil, persoana se va teme că înregistrarea va fi predată instanței sau parchetului, așa că va comunica politicos.

Dacă sunteți deranjat de la 22:00 la 8:00 în timpul săptămânii, de la 20:00 la 9:00 în weekend și sărbători- aceasta este o încălcare a legii. Înregistrați astfel de apeluri - cu un astfel de „material” puteți depune în siguranță o plângere la parchet.

Și nu uitați să informați înșiși colecționarii despre asta! Cel mai probabil, după aceasta, apelurile la ore nepotrivite se vor opri.

4. Colecționarii nu au dreptul de a comunica cu rudele, garanții sau colegii de muncă fără permisiunea dumneavoastră. Mai mult, a vorbi despre datorii și situația ta financiară unui număr nelimitat de persoane este, de asemenea, interzis de lege.
5. Un colector poate vorbi cu un împrumutat doar de 8 ori pe lună, dar nu mai mult de o dată pe zi și de două ori pe săptămână. Nu trebuie să răspunzi la telefon dacă agențiile de colectare te sună în fiecare zi.

Cel mai bine este să contactați imediat procuratura în cazul încălcării unor astfel de reguli. Pe baza cererii dumneavoastră, va fi inițiat și efectuat un audit. Dacă cazul recuperatorilor de datorii ajunge în instanță, atunci acest fapt vor fi luate în considerare de o autoritate superioară. În acest caz, legea va fi de partea împrumutatului.

O altă modalitate de a trata cu o agenție de colectare care nu funcționează conform legii este de a depune o plângere la NAPCA (Asociația Națională a Agențiilor Profesionale de Colectare). Puteți afla totul despre procedura de aplicare aici: https://www.napca.ru/napravit-zhalobu/

Pentru ca asociația să finalizeze verificarea, biroul de colectare trebuie să fie pe lista NAPCA. Împrumutatul care a depus cererea trebuie să întocmească toate documentele care au devenit obiectul litigiului. Acest lucru este necesar pentru lucrătorii asociației care trebuie să cunoască toate detaliile cazului.

Principalul lucru atunci când aveți de-a face cu recuperatorii de datorii este să nu vă fie frică de nimic. Oamenii de pe cealaltă parte a telefonului se bazează pe intimidarea psihologică a clientului lor, folosind fraze grosolane, blasfemie și metode similare.

Dacă colecționarii înțeleg că nu te vor speria, vor începe să comunice politicos și chiar se vor oferi să rezolve împreună problema plății datoriilor.

Am descris informații generale despre cum să comunicați cu recuperatorii de datorii și ce le-a adus cetățenilor obișnuiți ai Federației Ruse legea care restricționează activitățile acestora.

Ce face de fapt o agenție de colectare?

puteți afla urmărind acest videoclip:

Citiți mai multe despre ce este o agenție de colectare, poate fi citit pe paginile de resurse juridice. Sau, mai bine, nu aduceți deloc problema la o întâlnire cu ei.

Articol util? Nu rata cele noi!
Introduceți adresa dvs. de e-mail și primiți articole noi pe e-mail

La 16 ianuarie 2017, pe site-ul web FSSP a apărut un registru al agențiilor de colectare în conformitate cu cerințele de bază ale Legii federale. Acest document vă permite să verificați legalitatea desfășurării activităților profesionale de colectare. În consecință, fiecare persoană ar trebui să știe să verifice dacă o agenție de colectare este inclusă în registrul de stat în cazul în care recuperatorii profesioniști de creanțe îi contactează cu privire la o creanță.

Cum să găsiți registrul agențiilor de colectare

1. Pentru a începe, accesați site-ul web al Serviciului Federal de executori judecătorești făcând clic pe acest link.

2. După aceea, selectați „Servicii” din lista meniului principal.

3. În secțiunea „Servicii” există un link către informații despre persoanele juridice ale căror activități principale vizează colectarea datoriilor restante, cuprinse în registrul de stat. Faceți clic pe secțiunea evidențiată în imagine.

4. După parcurgerea tuturor pașilor în succesiune, veți vedea un tabel cu o listă a agențiilor legale de colectare din Federația Rusă.

De ce au nevoie cetățenii de rând de un registru al colecționarilor?

Puteți verifica oficial legitimitatea companiei care solicită îndatorare;

Documentul indică adresa legală a organizației, ceea ce va facilita găsirea destinatarului căruia să-i scrie o cerere sau o reclamație în cazul oricăror incidente;

Registrul conține un site web exact cu care puteți studia informații (date de contact, adrese ale celor mai apropiate birouri), precum și să le clarificați (prin linia fierbinte sau prin trimiterea unei cereri la adresa de e-mail a organizației);

Cerințe de bază pentru agențiile de colectare

Legea federală (230-FZ) stabilește cerințele de bază pentru activitățile colecționarilor și agențiilor de colectare, cum ar fi:

Să aibă înregistrarea de stat obligatorie a organizației pe teritoriul Rusiei;

Agenția de colectare trebuie inclusă în registrul de stat (poate fi verificată pe site-ul FSSP);

Salariatul nu trebuie să aibă antecedente penale în sfera economică sau să fie condamnat pentru o infracțiune împotriva puterii de stat;

Angajatul nu trebuie să aibă nicio boală care l-ar împiedica să lucreze în această organizație.

Responsabilitățile lor includ:

Mențineți o listă a angajaților care au acces la informațiile personale ale debitorului (angajatul trebuie să dea o chitanță pentru familiarizarea cu Legea federală și, de asemenea, este obligat să păstreze confidențialitatea informațiilor);

Păstrați toate documentele pe hârtie și electronice timp de trei ani de la data la care au fost trimise sau primite;

Păstrați o înregistrare audio a tuturor cazurilor de interacțiune cu debitorul, avertizându-l despre acest lucru și, de asemenea, stocați aceste înregistrări pe suporturi de cel puțin trei ani;

Furnizează organismului autorizat un raport cu privire la activitățile sale și îl informează cu privire la modificările aduse documentelor sale constitutive;

Respectați cerințele prevăzute la art. 13 230-FZ.

Restricții privind activitățile colecționarilor

Legea federală (230-FZ) a introdus restricții pentru agențiile de colectare la 1 ianuarie 2017. Astfel, aceste organizații nu au dreptul:

Deranjați debitorul între orele 20:00 – 9:00 – în zilele de sărbători și în weekend, 22:00 – 8:00 – în zilele lucrătoare;

Vizitați debitorul mai mult de o dată pe săptămână;

Sunați debitorul de mai multe ori pe zi, de două ori pe săptămână și de opt ori pe lună;

Trimite SMS de mai mult de două ori pe zi, de patru ori pe săptămână și de șaisprezece ori pe lună;

Sunați debitorul la numere de telefon și vizitați-l la serviciu;

Ascunde-ți numărul de telefon, precum și apelul de la numerele de telefon care nu aparțin colectorului sau creditorului;

Contact cu terți (părinți, colegi, vecini);

Deteriorarea sau distrugerea bunurilor debitorului;

Folosiți cuvinte care umilesc onoarea și demnitatea debitorului (terților);

Folosirea forței fizice, a amenințărilor la adresa vieții și sănătății împotriva debitorului, precum și a terților;

Să exercite o influență psihologică asupra debitorului și terților;

Legea clarifică și drepturile împrumutatului de a-și proteja interesele. Înainte de fiecare contact, debitorul trebuie informat:

Numele, prenumele, patronimul (dacă există) al creditorului;

Informații despre dacă împrumutatul are restanțe la împrumut;

Numărul de telefon de contact al creditorului sau al unei persoane care are dreptul de a acționa în numele său.

Dacă aceste prevederi sunt încălcate, agenția de colectare riscă amenzi grave.

Legea federală (230-FZ) introduce un număr destul de mare de restricții asupra activităților creditorilor și colectorilor. Cu siguranță, inovațiile vor reduce colectarea violentă și ilegală a datoriilor de la debitori. Legea va face posibilă, de asemenea, eliminarea colectorilor fără scrupule care denigrează activitățile altor agenții incluse în registru. Dar cum va fi aplicată legea în practică - doar timpul ne va spune.

Ce este o agenție de colectare

Agențiile de colectare, în general, existau înainte - în anii 90, astfel de activități erau o parte integrantă a racketului. Metodele moderne de a face afaceri, din fericire, nu acceptă măsuri atât de dure asupra oamenilor, așa cum făceau în acele vremuri, așa că „colectatorii de taxe” de astăzi vin la tine în costume formale cu o grămadă de documente.

Activitățile de colectare se bazează pe posibilitatea de a transfera dreptul de creanță în temeiul unei obligații de creanță. Vorbitor în cuvinte simple, persoana sau banca căreia îi datorați bani își poate vinde dreptul de a-i revendica unei terțe părți. În acest caz, aproape orice subiect de drept civil poate acționa ca creditor, dar adesea băncile sunt indisolubil legate de serviciile de colectare.

Cum fac astfel de organizații să câștige bani? În primul rând, datorită diferenței dintre prețul de vânzare al obligației și cuantumul total al acesteia. Adică banca, încercând să-și satisfacă cumva interesele, vinde dreptul de creanță cu mai puțin decât îi datorează persoana de fapt.

Dar aceasta nu este principala sursă de venit pentru astfel de companii. Principala sursă de venit este plățile pentru obligațiile restante. Totodată, unele organizații comit și acțiuni ilegale - măresc și modifică dobânzile unui acord existent, deși conform normelor Codului civil (capitolele 24, 43, 51), serviciul de colectare are dreptul de a prezenta pretențiile sale față de dvs. numai în cadrul acordurilor și obligațiilor existente. Modificarea unilaterală a acestor acorduri este imposibilă.

Statutul juridic al serviciului de colectare

Până în iulie 2016, munca colecționarilor nu a fost reglementată la nivel legislativ. Totuși, la 3 iulie 2016 a fost semnată și imediat a intrat în vigoare legea „Cu privire la protecția drepturilor și intereselor legitime ale persoanelor fizice în desfășurarea activităților de rambursare a datoriilor restante...” Nr.230-FZ, care a eliminat această lege. decalaj.

Descărcați formularul de contract

Acum toate serviciile de colectare trebuie să fie înregistrate într-un registru de specialitate - aceasta este o condiție obligatorie, fără de care astfel de organizații nu au dreptul de a se angaja în colectarea datoriilor înainte de judecată, fie în cadrul unui contract de transfer al dreptului de creanță, fie ca agenti.

Înainte de apariția legii care reglementează activitățile colecționarilor, funcțiile acesteia erau îndeplinite prin hotărâri ale instanțelor superioare. Prima precizare de acest gen a fost dată de Prezidiul Curții Supreme de Arbitraj (denumită în continuare SAC) în anul 2007 – în scrisoarea nr. nu contravine legislatiei in vigoare. Această poziție a fost confirmată în 2011 prin scrisoarea nr. 146.

În opoziție cu astfel de decizii ale Curții Supreme de Arbitraj, s-a pronunțat Rospotrebnadzor, care în 2011 a comentat scrisoarea nr. 146. Serviciul subliniază că băncile nu au motive pentru a transfera dreptul de cesiune fără acordul debitorului dacă agentul este o organizație nebancară. Aceasta rezultă din faptul că, potrivit legii, identitatea creditorului și statutul acestuia, care este confirmat prin licențe, sunt esențiale pentru debitor. La urma urmei, o persoană se așteaptă ca viitorul său financiar să fie în mâinile de încredere ale profesioniștilor și nu ale angajaților unui „birou sharashka” de neînțeles.

Și-a exprimat și Curtea Supremă de Justiție, care în rezoluția plenului (nr. 17) din 2012 a indicat că în ceea ce privește contractele de împrumut și persoanele fizice, este interzisă transferul dreptului de a cere rambursarea obligațiilor.

Cum lucrează recuperatorii de datorii - principalele metode de a pune presiune asupra unui debitor

Există 3 tipuri de interacțiune cu debitorul:

1. Moale.
2. Greu.
3. Juridic (judiciar).

În primul caz, canalele de comunicare la distanță sunt atacate. O persoană este bombardată cu munți de mesaje și apeluri cu cereri sau cereri pentru a rezolva situația fără conflict.

Nu-ți cunoști drepturile?

Mai departe, dacă situația nu este rezolvată, colectorii trec la a doua etapă, luând măsuri mai stricte. Ei pot recurge la întâlniri personale, venirea la domiciliul unei persoane, la locul de muncă, la școală etc. În acest caz, are loc o conversație explicativă, al cărei scop este să le reamintească de datoriile existente și nevoia de a le plăti.

IMPORTANT! Colecționarii se bazează pe presiunea psihologică atunci când desfășoară astfel de evenimente. O persoană se poate simți apoi pusă în spate într-un colț și forțată să plătească datoriile.

Dacă acest lucru nu ajută, astfel de organizații trec la a treia etapă, care implică proceduri judiciare. Debitorul este obligat să cheltuiască bani suplimentari angajând un avocat, iar examinarea cazurilor necesită mult timp.

IMPORTANT! Folosirea acestor metode a fost posibilă până la 3 iulie 2016, în timp ce noua lege reglementează clar procedura de interacțiune între colector și debitor. În special, nu sunt permise mai mult de 2 convorbiri telefonice și nu mai mult de 1 întâlnire personală pe săptămână. Mai mult, toate apelurile trebuie efectuate strict între orele 8:00 și 22:00 în zilele lucrătoare și de la 9:00 până la 20:00 în weekend.

În plus, pentru a comunica cu rudele și colegii debitorului, acum este necesar acordul acestuia din urmă - în caz contrar, acțiunile colectorilor vor fi considerate ilegale.

Cum să rezisti colectorilor de datorii

Cel mai simplu mod de a scăpa de comunicarea cu recuperatorii de datorii este să o refuzi. Acum debitorul are un astfel de drept și îl poate exercita prin întocmirea unui refuz în scris și avizându-l de către notar. Din momentul în care documentul este transferat către serviciul de colectare, reprezentanții acestuia sunt obligați să se abțină de la orice mijloc de interacțiune cu împrumutatul.

Dacă colectorii continuă să hărțuiască debitorul cu apeluri sau întâlniri personale în afara limitelor stabilite de lege, există 2 modalități de contracarare:

• contactați agențiile de aplicare a legii cu o declarație despre acțiunile ilegale ale recuperatorilor de datorii;
• depuneți singur un proces.

Atunci când alegeți a doua opțiune, este necesar să solicitați judecătorului să limiteze astfel de acțiuni din partea reprezentanților agenției, cum ar fi apeluri constante, mesaje, contacte personale - acest lucru poate fi considerat ca exercitând o influență psihologică asupra dvs. Când vă expuneți cerințele, trebuie să vă bazați pe Legea nr. 230-FZ, care interzice utilizarea presiunii mentale și fizice, precum și pe explicațiile enumerate în articol. Curtea Supremă de Justiție al Federației Ruse și Rospotrebnadzor în partea în care se indică faptul că este imposibil să se transfere dreptul de creanță către o organizație nebancară.

Un serviciu de colectare profesionist încearcă mereu să acționeze la limita legii, fără a încălca regulile de drept privind presiunea asupra debitorului, dar există și organizații care nu se sfiesc să folosească metode care depășesc ceea ce este permis. Dacă ați deschis proceduri judiciare, al căror scop este de a recunoaște cererile colectorilor ca fiind ilegale, atunci activitățile acestora până la anunțarea deciziei intră pe deplin sub incidența articolului 163 din Codul penal al Federației Ruse (extorcare). În acest caz, măsurile de influență psihică includ apeluri și hărțuirea la locul de muncă și de reședință.

IMPORTANT! Decizia instanței va depinde de metodele de interacțiune alese de colecționari și de legalitatea cererilor acestora. Dacă într-adevăr aveți datorii și reprezentanții agenției au fost extrem de drăguți și amabili cu dvs., instanța poate fi înclinată să favorizeze pretențiile agentului. Într-un proces, merită să insistăm asupra imposibilității transferului unui astfel de set de drepturi către organizații nebancare, dar în cele din urmă totul va depinde de judecător și de interpretarea acestuia a normelor existente.

Majoritatea debitorilor sunt de mult conștienți de existența agențiilor de colectare.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Băncile scapă deseori de datoriile restante vânzându-le colectorilor. În consecință, noul creditor dobândește toate drepturile și obligațiile împrumutătorului anterior și are dreptul de a formula cereri de plată a datoriei. Procedura de colectare voluntară sau forțată a creanțelor este reglementată prin reglementări. Prin urmare, este necesar să înțelegem mai detaliat ce drepturi au colectorii și cât de legale sunt activitățile agențiilor de colectare începând cu 2019.

Inovare a legii

Principala reformă legislativă este legalizarea falimentului persoanelor fizice (Capitolul 10 din Legea federală „Cu privire la insolvență...”). Falimentul cetățeanului a intrat în vigoare la 1 iulie 2015. Aproape orice parte interesată are dreptul de a iniția examinarea unui caz privind insolvența lor într-o instanță de arbitraj. Singura condiție este prezența unei datorii restante în valoare de 500 de mii de ruble, pe care debitorul nu o poate rambursa. Întârzierea rambursării creditului trebuie să fie de cel puțin trei luni.

În cadrul procedurii de faliment sunt permise următoarele:

• Încheierea unui acord de reglementare.
• Restructurarea datoriilor.
• Vanzarea proprietatii.

Esența unui acord de tranzacție este găsirea unui compromis între creditor și debitor.

Dacă părțile la acord găsesc o cale de ieșire din situația actuală care să garanteze rambursarea datoriei și instanța aprobă această înțelegere, atunci dosarul de faliment al cetățeanului este încheiat. Dacă vorbim de restructurare, principalul factor aici este întocmirea unui plan care să includă procedura și calendarul de rambursare a datoriilor. Perioada maximă de rambursare a datoriei nu trebuie să depășească trei ani. Acumularea dobânzii se oprește odată ce planul de rambursare a datoriei este aprobat.

Aceasta este cea mai bună opțiune pentru un debitor împovărat de datorii.În ceea ce privește vânzarea proprietății, astfel de decizii sunt luate de instanță dacă cele două opțiuni anterioare nu se potrivesc participanților la proces. Vânzarea bunurilor debitorului va avea drept scop satisfacerea proporţională a creanţelor creditorilor. În același timp, nu toate proprietățile împrumutatului sunt supuse vânzării (articolul 205 din Legea federală „Cu privire la insolvență...”). De exemplu, imobilul, care este singura casă a debitorului și acționează ca garanție, nu poate fi vândut.

Forme de documente care trebuie furnizate unui individ atunci când merg în instanță, acestea sunt aprobate prin ordinul Ministerului Dezvoltării Economice al Rusiei nr. 530 „La aprobare...”.

Prin adoptarea unei legi, statul încearcă să echilibreze pe cât posibil interesele creditorilor și ale debitorilor. Cu toate acestea, este posibil ca astfel de reforme să nu atragă toți creditorii sau agențiile de colectare. După cum arată practica, falimentul debitorilor nu acoperă toată datoria existentă, ceea ce înseamnă că creditorii vor avea pierderi semnificative. Cu toate acestea, legea interzice unui cetățean să inițieze faliment repetat timp de cinci ani din momentul în care a fost declarat insolvabil (articolul 213 din Legea federală „Cu privire la insolvență...”).

Colectionari - sunt legali sau nu?

Problema legalității activităților agențiilor de colectare este discutată de mulți ani. La prima vedere, poate părea că reglementările individuale îl reglementează diferit. Dar, după un studiu atent al legislației, devine clar că agențiile de colectare sunt de fapt noii creditori ai împrumutatului.

Procedura de rambursare voluntară a datoriei către un nou creditor nu este diferită de rambursarea unui împrumut în favoarea creditorului anterior. Singura diferență este că banii sunt transferați în contul altuia persoană juridică. De obicei, detaliile noului creditor sunt furnizate de banca care a cedat dreptul de creanță. Cu toate acestea, o agenție de colectare poate trimite și o scrisoare despre cesiunea obligațiilor de credit către debitor. În acest caz, debitorul poate cere colectorului o copie a acordului de cesiune a drepturilor (articolul 382 din Codul civil al Federației Ruse).

Separat, merită amintit că nu este necesar consimțământul debitorului la cesiunea datoriilor. Dar, dacă contractul de împrumut conține o astfel de clauză, atunci împrumutul este necesar pentru a obține acordul împrumutatului. Încălcarea acestei condiții constituie motiv de recunoaștere a contractului de cesiune ca fiind ilegal. Debitorul trebuie doar să depună declarație de revendicare la tribunal. Dacă cesiunea dreptului de creanță are loc în cadrul procedurii de executare silită, atunci împrumutul este eliberat de nevoia de a-și coordona acțiunile cu debitorul. Creditorul trebuie doar să notifice împrumutatul cu privire la încheierea contractului. Până la furnizarea notificării, debitorul nu își poate îndeplini obligațiile față de noul creditor (articolul 385 din Codul civil al Federației Ruse).

Părțile pot, de asemenea, să încheie un acord tripartit, care va afișa:

• obiectul contractului;
• temeiul transferului dreptului de revendicare;
• acordul părților la acordul de cesiune a drepturilor.

O poziție juridică similară se reflectă în clarificările Curții Supreme (cazul nr. 89-КГ15-5). Cel mai înalt organ judiciar a indicat că dacă datoria este confirmată prin hotărârea judecătorească în baza căreia titlu executoriu, atunci creditorul are dreptul de a ceda datoria. Potrivit completului Curții Supreme, acest lucru nu contravine articolului 52 din Legea „Cu privire la procedurile de executare”. Legătura de legătură aici este ordinul executorului judecătoresc, care se emite pe baza unui titlu executoriu.

Documentul trebuie să indice:

• denumirea instanței care a emis titlul executoriu;
• numărul dosarului judecătoresc;
• data hotărârii judecătorești;
• data la care actul judiciar a intrat în vigoare;
• declarații despre creditor și debitor;
• dispozitivul actului judiciar;
• data la care a fost emis titlul executoriu;
• sigiliul instanței și semnătura judecătorului.

Activitatea agentiei

Expresia banking este mai înțeleasă de consumatorul mediu. Singura asociere care apare cu cuvântul bancă este acordarea de împrumuturi, acceptarea depozitelor și furnizarea de servicii pentru acceptarea plăților de utilități sau alte plăți. Dacă luăm în considerare activitățile agențiilor de colectare, primul lucru care ne vine în minte este colectarea datoriilor prin metode ilegale. Cu toate acestea, această opinie a fost demult depășită.

Astăzi, colectorii activează exclusiv în domeniul juridic, dar în statut de creditor. Pentru că astăzi nu există reglementări separate care să reglementeze activitățile agențiilor de colectare. Sursa obligațiilor este contractul de împrumut. Prin urmare, dacă un împrumutat solicită un împrumut la o bancă și din anumite motive încetează să-l plătească, atunci el dobândește statutul de debitor. Ca urmare, banca poate colecta datoria independent sau. Agențiile de colectare acționează de obicei ca cumpărători. Cu toate acestea, vânzarea datoriilor este permisă numai persoanelor juridice.

Tehnici permise

Colectarea creanțelor trebuie să aibă loc exclusiv în cadrul legislației în vigoare. Procedura generală de rambursare a datoriilor este prevăzută de termenii contractului de împrumut. Prin urmare, împrumutatul trebuie să ramburseze împrumutul în conformitate cu graficul de rambursare. Dar, dacă există o datorie, atunci pentru a intra în programul obișnuit de rambursare a creditului, debitorul trebuie mai întâi să o închidă. După care puteți efectua cu încredere plăți lunare, cu excepția cazului în care se prevede altfel în termenii acordului.

Dacă rambursarea voluntară nu este posibilă, atunci creditorul trebuie să se adreseze instanței. Pe baza rezultatelor controlului judiciar, creditorul va putea primi o hotărâre judecătorească și un titlu executoriu. Agenția de colectare poate contacta serviciul de executori judecătorești cu aceste documente. În consecință, în continuare, colectarea datoriilor va fi efectuată de către stat. O agenție de colectare poate fi parte la procedurile de executare și monitorizează evoluția evenimentelor în cadrul legii.

Dacă debitorul are un bun care face obiectul unei ipoteci, atunci acesta poate deveni obiectul unei licitații publice.

Excepția este proprietatea prevăzută la articolul 446 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse.

Aceasta include:

• Spații de locuit care aparțin debitorului și sunt singura sa locuință.
• Terenul pe care se află locuința menționată la alineatul precedent.
• Un vehicul cerut de debitor din cauza handicapului său.

În acest caz, debitorul se poate adresa instanței de judecată cu cerere de plată a debitului în rate. Cu toate acestea, o astfel de contestație este relevantă dacă debitorul intenționează cu adevărat să ramburseze datoria și nu încearcă doar să întârzie procesul de vânzare a proprietății sale.

Acțiuni interzise

Setul standard de acțiuni ale majorității agențiilor de colectare include:

• sistemul de trimitere a mesajelor SMS;
• apeluri telefonice regulate;
• trimiterea de scrisori;
• vizitarea debitorilor acasă;
• restructurarea datoriilor;
• întocmirea unui plan de rambursare a creditului;
• depunerea unei cereri în instanță.

Lista specificată de acțiuni nu conține nimic ilegal. Cu toate acestea, dacă o agenție de colectare începe să abuzeze de acțiunile enumerate, atunci aceasta poate fi considerată extorcare (articolul 163 din Codul penal al Federației Ruse).

Încercările împrumutătorului de a contacta împrumutatul trebuie să vizeze exclusiv returnarea banilor investiți în condițiile legii.

Prin urmare, debitorii ar trebui să-și amintească că baza pentru exprimarea cererilor din partea noului creditor este contractul. Dacă debitorul evită în mod deliberat negocierile și refuză categoric să ramburseze datoria, atunci agenția poate contacta agențiile de aplicare a legii cu o declarație de fraudă (articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse). Împrumutatul riscă răspunderea penală numai dacă nu a plănuit inițial să ramburseze împrumutul. Evitarea obligațiilor poate duce la o creștere a cuantumului datoriilor. Acumularea dobânzii conform contractului de împrumut va avea loc chiar și atunci când se efectuează colectarea datoriilor executorii judecătoreşti. Încetarea obligațiilor intervine numai după rambursarea integrală a datoriei.

Statistica muncii

Intrebare pentru un avocat:

Nu poate banca să informeze împrumutatul cu privire la cesiunea drepturilor de creanță către o altă instituție de credit? Dreptul de creanță poate fi transferat unei persoane care nu deține licență pentru a desfășura activități bancare?

Răspunsul avocatului la întrebare:
Pot fi. În acest caz, dacă plătiți datoria către această bancă, vor fi problemele băncii, nu ale dvs.

La a doua întrebare - poate, dacă acest lucru a fost convenit la încheierea contractului de împrumut.
———————————————————————

Răspunsul avocatului la întrebare: licenta bancara
Nu, sunt obligat să raportez (art. 385. Dovada drepturilor noului creditor.

1. Debitorul are dreptul de a nu îndeplini o obligație față de un nou creditor până când nu i se oferă dovada transmiterii creanței către această persoană.). Teoretic, acest lucru se întâmplă atunci când cazurile sunt transferate către firme de colectare.
———————————————————————

Răspunsul avocatului la întrebare: licenta bancara
obligat sa va anunte
———————————————————————

OJSC First Collection Bureau are licenta pentru a desfasura activitati bancare, din cate am aflat, acordul...

Intrebare pentru un avocat:

OJSC First Collection Bureau are licenta de a desfasura activitati bancare, din cate am aflat, un acord de cesiune de drepturi de creanta de catre o banca se poate incheia doar cu o organizatie care are o astfel de licenta...

Răspunsul avocatului la întrebare: licenta bancara
nu, un astfel de acord poate fi încheiat cu orice persoană (juridică, persoană fizică sau întreprinzător individual)
———————————————————————

Poate o organizație (OJSC) care nu deține licență pentru a desfășura activități bancare poate emite un împrumut garantat de...

Intrebare pentru un avocat:

Poate o organizație (OJSC) care nu deține licență bancară să emită un împrumut garantat cu imobiliare?

Răspunsul avocatului la întrebare: licenta bancara
Buna ziua! O organizație (orice organizație, nu doar SA) care nu are licență pentru a efectua operațiuni bancare nu are dreptul de a emite un împrumut. Poti oficializa relatia printr-un contract de imprumut.
———————————————————————

O agenție de colectare trebuie să aibă licență bancară?...

Intrebare pentru un avocat:

Buna ziua! Vă rog să-mi spuneți, banca are dreptul de a vinde un contract de împrumut (acord de agenție, contract de cesiune) unei agenții de colectare fără acordul meu? O agenție de colectare trebuie să aibă licență bancară? Multumesc!

Răspunsul avocatului la întrebare: licenta bancara
Da, are dreptul.
———————————————————————

Poate o bancă să transfere o datorie de împrumut unei organizații care nu are licență pentru a desfășura activități bancare...

Intrebare pentru un avocat:

Bună ziua. Poate o bancă să transfere o datorie de credit către o organizație care nu are licență pentru a desfășura activități bancare?

Răspunsul avocatului la întrebare: licenta bancara
Poate, dacă este stipulat în contractul de împrumut
———————————————————————

Ce alte informații trebuie găsite pentru ca o bancă să-și piardă licența de a desfășura activități bancare?...

Intrebare pentru un avocat:

JSC First Collection Bureau are licență pentru a desfășura activități bancare?

Răspunsul avocatului la întrebare: licenta bancara
Nu există licență și nu ar trebui să existe, aceasta nu este o organizație de credit.
———————————————————————

Răspunsul avocatului la întrebare: licenta bancara
Buna ziua! JSC First Collection Bureau nu are licență
———————————————————————

Licența băncii la care am luat un împrumut i s-a retras. Conform acordului, trebuia să mi se furnizeze informații în termen de o lună... Întrebare către avocat: Băncii de la care am contractat un împrumut i s-a retras licența...

Au avut loc activități legate de reglementarea legală a relațiilor publice în acest caz?... Întrebare adresată avocatului: Directorul Yantar SRL, Maklakovsky, a emis ordin prin care a stabilit:...

Există riscul ca activitățile proprietarului să fie reclasificate în întregime în OCH ca spații de închiriere pentru un magazin?... Întrebare pentru un avocat: Proprietarul plătește UTII pentru prestarea unui comerț...

Și încă ceva - care organism guvernamental supraveghează activitățile companiilor de asigurări?... Întrebare pentru un avocat: Soția mea a primit handicap grupa 2 companie de asigurări Am cerut o grămadă de tot felul de documente...

Cum să plătești un împrumut la o bancă cu licența retrasă, banii au fost returnați de două ori... Întrebare pentru un avocat: Cum se plătește un împrumut la o bancă cu licență retrasă, banii au fost returnați de două ori. Ce postnaștere...

---