Cu rate de 7-8%, care este semnificativ mai mică decât rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse - 8,25% pe an.

O serie de dezvoltatori din Moscova și regiune au anunțat posibilitatea de a obține un credit ipotecar în cadrul programului AHML la 6,45%. Sberbank, liderul pieței, oferă împrumuturi în cadrul programului New Buildings la rate care pornesc de la 7,4%.

Dobânzi atât de scăzute pentru Rusia și Moscova sunt doar scăzute pentru noi. În Europa, potrivit Băncii Centrale Europene, rata medie la un credit ipotecar pe 10 ani în august 2017 a fost de 1,94% pe an. Rata dobânzii de bază rămâne la 0%. În Rusia, conform Băncii Centrale a Federației Ruse, rata medie ponderată la creditele acordate de la începutul anului este de 11% (pentru comparație: în 2006 era de 14,9%).

Peste 10 ani, un debitor european plătește băncii 20% din costul apartamentului, iar un rus - 100%.

AHML propune modificări

Nu cu mult timp în urmă, compania VectorStroyFinance a anunțat posibilitatea de a obține un credit ipotecar în cadrul programului AHML (Agenția de Credit Ipoteca Locuințelor) la 6,45%.

Ca răspuns la solicitarea CIAN, AHML a clarificat: într-adevăr, în cadrul programelor de credit ipotecar ale agenției, prin partenerii săi, puteți obține un credit ipotecar atât cu rată fixă (de la 9%), cât și cu una variabilă. Rata variabilă depinde de rata inflației și se modifică trimestrial. Pentru al patrulea trimestru, rata variabilă a AHML este de 6,45% pe an. Dacă inflația crește peste nivelurile actuale, ratele dobânzilor vor crește. Dar dacă rata se modifică, plata lunară va rămâne fixă, termenul împrumutului se va modifica (crește). „Acest lucru elimină riscul pentru debitor de creșterea costurilor pentru deservirea unui împrumut ipotecar”, a explicat AHML.

Încă o dată: o rată atât de scăzută depinde de nivelul inflației. Cum va fi în următorul trimestru sau într-un an nu se știe. Și câți ani vor dura pentru achitarea împrumutului nu se știe.

Rata fixă oferită de programele Agenției este semnificativ mai mare - de la 9%.

AHML - opțiunea „Rată variabilă”

Rata: 6,45% - trimestrul 4 2017;

Durata împrumutului: de la 3 la 30 de ani;

Avans: de la 30%.

Programul AHML „Clădire nouă”

Dobândă

9,00% - pentru o sumă de împrumut de până la 50% din costul apartamentului;

9,25% - cu o sumă de împrumut de 51-70% din costul apartamentului;

9,50% - cu o sumă de împrumut de 71-80% din costul apartamentului.

Dezvoltatorul în rolul statului

Unde oferă piața împrumuturi cu rate sub rata cheie de 8,25%? Băncile, desigur, nu vor funcționa în pierdere. Diferența dintre costul banilor și rata dobânzii pentru cumpărătorul de clădiri noi a fost suportată de dezvoltatori.

Programul de subvenții ipotecare pentru dezvoltatori funcționează similar programului de stat, care a existat de la 1 martie 2015 până la 1 ianuarie 2017. Există și diferențe.

În cazul programului de stat, statul a compensat banca pentru diferența dintre rata sa și rata pentru împrumutatul final. Rata băncii este de obicei egală cu suma ratei cheie și a dobânzii peste care câștigă banca însăși. Până în 2017, subvenția de stat pentru transferul către bănci era calculată ca diferență între rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse, a crescut cu 2,5% și 12%.

Programul de stat de susținere a creditelor ipotecare preferențiale s-a încheiat, iar pentru stimularea cererii, mulți dezvoltatori, împreună cu bănci, au dezvoltat programe similare. Acum dezvoltatorii compensează băncile pentru veniturile pe care sunt nevoiți să le piardă din cauza unei scăderi suplimentare a dobânzilor.

Condițiile preferențiale nu se aplică tuturor proiectelor și nu durează mult - un an sau doi. În această perioadă de timp, suma plății pentru împrumutat va fi sub media pieței. După aceasta, condițiile unuia dintre programele standard încep de obicei să se aplice.

Reducerevssubvenții ipotecare

Astfel de programe pot fi considerate un instrument de marketing. De fapt, o ipotecă preferențială este analogă cu reducerea unui dezvoltator la apartamentele din clădiri noi, doar că această reducere nu se acordă imediat, ci se prelungește pe o anumită perioadă de împrumut.

„De regulă, dezvoltatorii oferă tarife subvenționate în loc de reduceri directe”, spune Natalya Kruglova, CEO al Grupului Metrium. - Mai simplu spus, ele oferă cumpărătorului de ales: obține o reducere unică la un apartament sau o reducere la plățile ipotecare lunare. De regulă, cumpărătorii aleg prima opțiune.” Potrivit Gazprombank, aproximativ 5-10% dintre cumpărătorii de clădiri noi aleg să subvenționeze dobânda.

Potrivit lui Rustam Arslanov, directorul departamentului de vânzări al Grupului de companii Granel, alegerea subvențiilor are sens dacă cumpărătorul ia un credit ipotecar pe o perioadă lungă - de la 20 de ani. „Apoi renunță la o reducere de 4-5% și beneficiază de un credit ipotecar pe termen lung”, notează el. Dacă clientul se așteaptă să ramburseze împrumutul în 5 ani, este mai profitabil să obții o reducere de la dezvoltator.

Există și programe ale băncilor mari cu b O termene mai lungi ale condițiilor preferențiale de creditare. De exemplu, Sberbank are un program în care dezvoltatorul subvenționează rata creditului ipotecar, „deși aceasta este limitată la 7 ani”, notează Dmitri Usmanov, director comercial al Grupului de companii MIC. Adică, dacă un client contractează un credit pe 7 ani, rata se reduce cu 1,5% datorită subvențiilor de la dezvoltator.

Dar dezvoltatorii oferă, de asemenea, reduceri suplimentare fără a se prejudicia. „Cei 4% pe care îi dăm băncii sunt incluse în preț”, a spus Rustam Arslanov. „În acest fel „câștigăm” prețul și obținem aceeași economie pentru companie.”

Sberbank, programul Clădiri noi

Rata dobânzii: 9,5% pe an - rata de bază unică;

9,4% pe an - rata supusă înregistrării serviciului de înregistrare electronică a tranzacțiilor;

7,5% pe an - rata în cadrul programului de subvenții ipotecare pentru dezvoltatori;

7,4% pe an este rata în cadrul programului de subvenții ipotecare pentru dezvoltatori, sub rezerva înregistrării electronice a tranzacției.

„Subvenționarea unui credit ipotecar de către un dezvoltator poate fi considerată un instrument temporar și un truc de marketing”, spune Dmitri Usmanov. Unii dezvoltatori subvenționează rata pentru o perioadă scurtă de timp - un an sau doi - și o folosesc pur și simplu pentru a promova proiecte „fiecare dezvoltator determină limita de subvenție în mod diferit”, adaugă Kruglova;

Pavel Timoshenko, șeful departamentului de vânzări de parteneriate, credite ipotecare și subvenții la FSK Leader, observă că rata subvenționată este un instrument eficient pentru dezvoltator de a crește vânzările. „Mulți dezvoltatori oferă clienților posibilitatea de a alege: o rată subvenționată sau reduceri standard”, spune el. „Atunci, tariful subvenționat este într-adevăr doar un instrument de publicitate și nu crește vânzările în niciun fel, dimpotrivă, clienții înțeleg că au fost înșelați în reclamă, care a fost scrisă despre reduceri și tarife favorabile.” Potrivit acestuia, compania oferă condiții egale tuturor clienților.

În FSK Leader ponderea tranzacțiilor de subvenționare este de 30%. „Subvenționarea este un instrument și trebuie să îl puteți folosi”, notează Timoșenko „Am învățat să folosim acest instrument - vânzările au crescut cu 10-15%. Nu veți obține acest rezultat cu reduceri simple.”

Potrivit lui Denis Kovalev, vicepreședintele Consiliului de Administrație al Delta Credit Bank, rata [ipotecarului] va scădea, „țintăm un nivel de 8,5-9% până în 2018”.

Natalya Kruglova prezice că anul viitor rata poate scădea la 9-9,5%. Conform previziunilor Băncii Centrale a Federației Ruse, până în 2020 rata cheie ar putea fi de 6,5-7%, cu o inflație de 4%.

Nu există un consens cu privire la subvențiile ipotecare de la dezvoltatori. Potrivit lui Denis Kovalev, subvențiile de la dezvoltator sunt în mare măsură un truc de marketing, „Cred că programele de subvenții vor dispărea complet”. Alexey Trubnikov, șeful Departamentului pentru Dezvoltarea produselor, standardelor și tehnologiilor de vânzare cu amănuntul la Gazprombank, dimpotrivă, este încrezător că subiectul subvențiilor nu a fost încă „supraîncălzit”, a devenit o tendință în ultimii ani.

Potrivit Băncii Centrale a Federației Ruse, volumul împrumuturilor acordate în cursul anului a crescut semnificativ: în octombrie 2006 - 97 753 milioane de ruble, în octombrie 2017 - 1 285 259 milioane de ruble.

Piața imobiliară trece prin vremuri grele. În ciuda cererii mari, din ce în ce mai puțini cetățeni își pot permite. Nu este doar o chestiune de preturi mari pentru locuințe, dar și la o rată ipotecară mare.

De aceea mulți dezvoltatori își oferă potențialilor cumpărători programe proprii subvenții ipotecare.

Cât de profitabil este și, cel mai important, sigur - aceasta este întrebarea principală care îngrijorează pe oricine dorește să achiziționeze un apartament în acest fel.

Particularități

Subvenționarea unui credit ipotecar de la un dezvoltator este momentul în care compania de dezvoltare se angajează plata unei părți din dobânda ipotecară. Acest lucru le va permite să vândă apartamente mai rapid, iar cumpărătorul va economisi la achiziție, deoarece o parte din costul ipotecii va fi plătită de compania de construcții.

Cum eliberează dezvoltatorii subvenții?

Dezvoltatorii oferă de obicei două modalități de a acorda subvenții: o reducere imediată sau pe toată perioada împrumutului. De obicei acopera 2-3% din rata pe ipoteca. De exemplu, dacă o bancă oferă un împrumut la 13%, iar dezvoltatorul acoperă 3%, atunci împrumutatul plătește 10%.

Puteți obține o subvenție ipotecară de la dezvoltator dacă contactați Agenția pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML). Aceasta este o organizație comercială și cooperează cu multe bănci mari.

Această companie oferă și servicii de restructurare a creditelor ipotecare. Cu toate acestea, atunci când aplicați, ar trebui să țineți cont de faptul că ea deține ipoteca timp de 1-2 ani, apoi le revinde unei bănci. Scopul ei este ajuta cetățenii să cumpere locuințe pentru o ipotecă în condițiile cele mai favorabile pentru aceștia, iar dezvoltatorii să vândă apartamente în clădiri noi.

Deși agenția este o organizație comercială, ea a fost deschisă cu ajutorul statului, care este interesat de creșterea vânzărilor de metri pătrați de locuințe, deoarece acest lucru îmbunătățește indicatorii statistici pentru țară.

Nu trebuie să confundăm subvenționarea unei ipoteci de la un dezvoltator și subvenționarea unei ipoteci de către stat. Acesta din urmă se aplică doar anumitor categorii de cetățeni și este disponibil doar în anumite condiții.

Acestea sunt oferite familiilor numeroase, personalului militar și veteranilor. În timp ce primele (de la dezvoltator) sunt furnizate tuturor celor care aplică la AHML și oferă pachetul de documente corespunzător. Trebuie avut în vedere că nu toate firmele de construcții oferă subvenții, ci doar cele cu care AHML are un acord corespunzător.

Avantaje, dezavantaje, critici la subvenţionarea creditelor ipotecare

Subvenții ipotecare benefică atât dezvoltatorului, cât și împrumutatului. De asemenea, astfel de subvenții sunt benefice băncii, deoarece capătă un client și, în același timp, nu pierde nimic, deoarece nu trebuie să reducă rata. Dezvoltatorul are posibilitatea de a vinde rapid locuințe disponibile pentru vânzare, iar împrumutatul poate achiziționa bunuri imobiliare cu reducere.

Dar nu totul este atât de bun pe cât ne-am dori. Ipoteca asupra apartamentului luat ca credit ipotecar ramane in mainile dezvoltatorului. Are tot dreptul să-l revinde unei alte bănci și, dacă împrumutul a fost contractat la o rată „variabilă”, va trebui să plătească mai mult.

"Rata variabila"- acesta este momentul în care rata dobânzii ipotecare este egală cu nivelul inflației și se modifică odată cu acesta. În condițiile economiei ruse instabile, această metodă de creditare ipotecară este considerată cea mai riscantă, deși poate fi profitabilă.

Unul dintre cele mai semnificative dezavantaje ale unor astfel de subvenții este că firma de construcții sau banca care a acordat ipoteca poate da faliment. Apoi devine neclar cine ar trebui plătit și cum. În cazul falimentului unei firme de construcții sau bănci, împrumutul este cel mai adesea transferat către VTB. Mai mult, dacă firma are probleme cu documentele, acestea problemele sunt transferate automat împrumutatului.

Lipsa unei reglementări legislative clare în acest domeniu al relațiilor juridice a dus la faptul că mulți ezită să cumpere locuințe în cadrul unui astfel de program. Prea mulți oameni au fost înșelați de mari promisiuni.

Dacă nimic nu se schimbă în curând, atunci asta măsură de stimulare a cererii de apartamente pe piața primară se va dovedi a fi inutilă și chiar dăunătoare. La un moment dat, AHML și-a jucat rolul, dar în condițiile moderne, când cetățenii nu au încredere în această organizație, utilizarea ulterioară a acesteia nu va da rezultatul dorit.

Astăzi, mulți rezidenți ai Rusiei se confruntă cu problema acută de a-și cumpăra propriile locuințe. Din păcate, nu toată lumea își permite să economisească suma necesară, așa că apelează la bănci pentru a solicita un credit ipotecar. Statul și personal președintele țării V.V Putin, la rândul lor, încearcă în toate modurile să ajute cetățenii în această problemă. În acest scop, au fost dezvoltate programe care vă permit să compensați o parte din costuri. Astfel, locuitorii țării pot economisi bani cu un credit ipotecar și chiar îl pot plăti mai devreme.

Citiți mai multe despre subvențiile ipotecare în 2018

Statul oferă asistență diverselor categorii de persoane și ajută la îmbunătățirea condițiilor de viață ale acestora. Pentru a face acest lucru, cetățenii țării pot beneficia de mai multe programe. Ajutorul de la stat este prezentat sub formă de subvenții, care au drept scop compensarea unei părți din costul locuințelor. Pentru a primi aceste fonduri, trebuie să îndepliniți cerințele stabilite.

Pentru a deveni participant la program, trebuie să colectați pachetul corespunzător de documente. Dacă cetățenii doresc să participe la programul de locuințe, atunci trebuie să-și amintească că există mai multe domenii în acesta. Familiilor tinere li se oferă o subvenție de 35% din costul locuinței. Totodată, costul redus al locuințelor este asigurat în conformitate cu cerințele stabilite în regiuni.

Băncile, la rândul lor, oferă și programe suplimentare de reducere a ratelor sub rezerva achiziției de imobile de la anumiți dezvoltatori. Programul în sine de subvenționare a creditelor ipotecare de la dezvoltatori presupune împărțirea fondurilor primite de la o instituție financiară și depunerea lor în mai multe etape.

Subvențiile de stat ajută dezvoltatorii în timpul crizei.

Revizuirea programelor de subvenții actuale și a condițiilor acestora

După cum sa menționat deja, în prezent statul, băncile și dezvoltatorii înșiși oferă mai multe programe de subvenții. Sarcina lor principală este de a sprijini dezvoltatorii și de a ajuta cetățenii țării să cumpere imobile sau să-și îmbunătățească condițiile de viață. Locuitorii țării pot alege în mod independent programul potrivit care îi va ajuta să economisească bani.

Locuințe 2011-2020

Scopul principal al programului este oportunitatea de a oferi cetățenilor nevoiași locuințe de calitate, care este oferit într-o categorie de preț accesibil. În acest scop, în toată țara se implementează un program în cadrul construcției de ansambluri întregi de imobiliare rezidențiale de clasă economică. O astfel de locuință este asigurată numai cu subvenții și certificate. Programul vizează dezvoltarea eficientă a construcțiilor joase, în timpul căreia respectarea mediului și indicatorii de eficiență energetică sunt luați în considerare cu atenție.

familie tânără

Familiile tinere sunt invitate să profite de un program separat. În acest caz ei poate primi compensații de până la 40% din costul total al locuinței. Suma rămasă poate fi plătită folosind capital de maternitate sau credit ipotecar. Plata inițială trebuie să fie de 10% din costul proprietății din prețul final. Suma maximă oferită familiilor tinere este de doar un milion de ruble.

Compensații pentru angajații din sectorul public și funcționarii publici

Angajații de stat și funcționarii publici pot beneficia de un program separat de compensare a cheltuielilor pentru achiziționarea de locuințe. De menționat că subvenția se acordă o singură dată. Pentru a primi compensații, trebuie să depuneți o cerere șefului comisiei agenției guvernamentale federale și să furnizați un pachet de documente. Trebuie menționat că această asistență nu a fost acordată la locurile de muncă anterioare. După aceasta, agenția guvernamentală va lua în considerare problema acordării de plăți pentru achiziționarea de locuințe.

Subvenţie sub rezerva următoarelor condiții:

experiență de lucru de cel puțin un an pentru funcționarii publici și 3-5 ani pentru angajații din sectorul public;
imobilul nu are locuință sau drept de ședere pentru rude;
suprafața proprie de locuințe pe persoană este mai mică de 15 metri pătrați;
privilegii suplimentare pentru funcționarii cu mulți copii și conducere de rang înalt;
utilizarea compensației în condițiile legii;
dovada documentară a tranzacției.

Dacă plata nu este utilizată în întregime, restul este returnat înapoi.

Subvenții pentru nașterea unui copil

Programul are ca scop sprijinirea familiilor care au principala problema este de a crea condiții adecvate de viață pentru copiii născuți sau planificați. Guvernul a decis nu numai să prelungească durata programelor existente, ci și să introducă noi beneficii, precum și să dezvolte programe care să ajute la rezolvarea eficientă și rapidă a unor astfel de probleme. Pentru a primi o subvenție, trebuie să furnizați băncii pachetul de documente corespunzător, după care instituția financiară reemite împrumutul cu acordarea unei subvenții. În funcție de anumite condiții, statul va rambursa o parte din fonduri în decurs de 3-5 ani. Tariful pentru o familie cu 2-3 copii va fi de doar 6%.

Subvenții militare

Această formă de sprijin social pentru cetățeni presupune alocarea de bani pentru achiziționarea de imobile rezidențiale pentru personalul militar. Acest lucru se aplică și acelor cetățeni care beneficiază deja de o pensie de vechime. În acest caz, fondurile pot fi primite doar sub formă de certificat. Poate fi folosit numai în scopul propus - achiziționarea proprietății. Ipotecile militare sunt acordate în condiții preferențiale numai dacă personalul militar a servit timp de cel puțin trei ani. Rata dobânzii la instituțiile financiare guvernamentale va fi de 9,9% pe an. Statul va plăti dobânda rămasă folosind fonduri de la bugetul federal. Cu alte cuvinte, dobânda băncii rămâne la nivelul stabilit, împrumutatul plătește 9,9%, iar restul este plătit de stat.

Cerințe pentru programele de subvenții ipotecare în 2018

Pentru a profita de programul de subvenții guvernamentale pentru achiziționarea de locuințe, împrumutatul trebuie să îndeplinească cerințele stabilite. În cele mai multe cazuri, acestea sunt standard, dar pot exista unele nuanțe. Toate depinde de tipul de programși categorii de cetățeni.

Pentru debitori

În cadrul programului de locuințe, puteți primi sprijin material de stat numai dacă împrumutatul are cetățenie rusă, nu are mai mult de 35 de ani, nu deține locuințe sau nu este potrivit pentru locuință. Se acordă ajutor și celor care locuiesc într-o casă sau un apartament care nu îndeplinește standardele stabilite ca mărime.

Program de suport separat oferite urmatoarelor categorii de cetateni:

ofițerii de drept și personalul militar;
migranții care au fost forțați să părăsească locul de reședință anterior;
angajații agențiilor guvernamentale, procurorilor și organelor de anchetă;
angajații din Baikonur;
victime ale accidentului de la Mayak și Centrala Nucleară de la Cernobîl;
conducerea activităților științifice;
migranți din nordul îndepărtat.

Pentru programul Young Family, împrumutații de două persoane trebuie să locuiască într-o casă sau un apartament cu o suprafață mai mică de 42 de metri pătrați, pentru trei persoane, norma este mai mică de 18 metri pătrați fiecare;

Toți membrii familiei trebuie să fie cetățeni ruși. Se acordă asistență cetățenilor cu vârsta cuprinsă între 18 și 35 de ani, familia are un copil minor și familia are un anumit nivel de venit.

Potrivit programului „Locuințe pt familie rusă» se acordă subvenții cetățenilor cu vârste cuprinse între 25 și 40 de ani care au nevoie de condiții de locuit îmbunătățite. Plata se poate face folosind un credit ipotecar, capital de maternitate sau alte mijloace. Împrumutatul trebuie să aibă un loc de muncă permanent. Regiunile au cerințe suplimentare care sunt luate în considerare atunci când iau în considerare o cerere de participare la program.

La imobiliare

Imobiliare conform oricărui program trebuie să îndeplinească o anumită listă de cerințe. Finanțarea este alocată pentru locuințe care au fost deja achiziționate sau care urmează să fie achiziționate. Acesta trebuie să fie amplasat numai într-o clădire nouă. Programele nu se aplică apartamentelor din piața secundară. Suprafața totală a noii locuințe trebuie să îndeplinească standardele pentru fiecare membru al familiei. Băncile pot avea propriile cerințe suplimentare pentru bunuri imobiliare. Prin urmare, pentru a obține informații mai precise și detaliate, cel mai bine este să contactați direct instituția financiară.

Cum se obține o subvenție de la stat

De la 1 ianuarie 2018 a intrat în vigoare un nou program de subvenționare a ratelor ipotecare. Diferite categorii de cetățeni, așa cum am menționat mai devreme, îl vor putea folosi. În acest caz, cota preferenţială ar trebui să fie de 6%, iar restul sumei va fi compensată de stat. În conformitate cu planurile, astfel de subvenții sunt de natură urgentă. Cu alte cuvinte, reducerea oferită este valabilă doar pentru o anumită perioadă de timp.

Unde sa contactezi?

În funcție de program, cetățenii vor trebui să contacteze diferite autorități locale:

administrare;
comitetul pentru locuințe;
municipiul;
AHML.

De asemenea, puteți vizita banca cu care intenționați să încheiați un acord pentru a obține această și alte informații.

Procedură

Pentru a participa la programul de locuințe, trebuie să colectați pachetul corespunzător de documente și apoi să vizitați administrația locală. Acolo trebuie să confirmați că cetățeanul are nevoie de o nouă locuință și dorește să se înregistreze. Apoi primește un certificat de acordare a asistenței financiare necesare, după care trebuie să semneze un acord cu banca selectată și să deschidă un cont. Abia după toți acești pași se achiziționează locuințe din fonduri publice.

În cadrul programului „Familie tânără”, se colectează și un pachet de documente și se deschide un cont la o bancă cu care s-a încheiat un acord. Cu toate acestea, în acest caz, trebuie să contactați Comitetul pentru locuințe, mai degrabă decât administrația. Cererea poate fi luată în considerare timp de două luni, iar dacă răspunsul este pozitiv, atunci familia este trecută pe o listă de așteptare. După aceasta, puteți solicita un împrumut pentru a achita datoria rămasă, iar locuința este achiziționată folosind fondurile furnizate.

Pentru a participa la programul „Locuințe pentru familia rusă”, trebuie să selectați un proiect de construcție de interes. Apoi documentele sunt colectate și trimise primăriei, unde se ia o decizie privind includerea cetățenilor în acest program. După aceasta, este selectată carcasa de dimensiunea corespunzătoare. Asigurați-vă că verificați cu dezvoltatorul însuși disponibilitatea spațiului de locuit adecvat, toate caracteristicile și, de asemenea, întrebați despre momentul încheierii acordului. Abia după aceasta este posibilă achiziționarea unei locuințe.

Ce documente sunt necesare

Pentru a participa la programe, vi se cere să furnizați un anumit pachet de documentație. Trebuie remarcat faptul că toate programele au documente similare. De exemplu, împrumutatul trebuie să depună o cerere de sprijin guvernamental, să confirme identitățile membrilor familiei și căsătoria.

În funcție de program, poate fi necesară o confirmare suplimentară că împrumutatul are fonduri pentru a efectua un avans. Unele organizații solicită un certificat de situație financiară a împrumutatului, confirmarea solvabilității acestuia, venituri lunare stabile și suficiente, precum și un certificat de situație financiară generală a întregii familii. Pentru unele programe, pachetul de documente trebuie să includă un extras din registrul casei, o adeverință de la locul de muncă care confirmă angajarea oficială, o carte de identitate și un document privind componența familiei.

Trebuie menționat că uneori sunt necesare documente complet diferite pentru a primi o subvenție. De exemplu, acesta ar putea fi un extras din registru despre dacă împrumutatul deține sau nu o locuință. De asemenea, în cadrul programului „Locuințe pentru Familie Rusă”, dacă dețineți spațiu de locuit, trebuie să depuneți un document care să recunoască că acesta este nepotrivit sau nu îndeplinește standardele stabilite.

Ce bănci sprijină creditele ipotecare susținute de guvern?

Toate băncile de stat lucrează cu aceste programe. Cel mai adesea, cetățenii apelează la cea mai mare bancă - Sberbank. Instituția financiară oferă condiții destul de favorabile și oferă programe și promoții speciale pentru achiziționarea de locuințe în clădiri noi. Cu toate acestea, dacă cetățenii nu au un document care să le confirme veniturile, atunci vor trebui să plătească imediat jumătate din costul locuinței. VTB 24 este, de asemenea, popular, dar este necesară asigurarea pentru siguranța locuinței, viață și sănătate. In general, un credit pentru locuinte poate fi obtinut de la diverse institutii de credit din tara sau AHML.

Este posibil să primiți subvenții de la stat pentru creditele ipotecare existente?

Aceste programe se aplică și locuințelor deja achiziționate pentru care se fac plăți ipotecare. Împrumutul poate fi emis la orice instituție de credit din țară sau AHML. În acest caz, rata creditului ar trebui să fie mai mare de 6%. Împrumutații trebuie, de asemenea, să îndeplinească toate cerințele enumerate mai sus și să furnizeze pachetul de documente specificat anterior, contactând banca și agențiile guvernamentale.

Ce spune legea despre subvențiile ipotecare?

Înregistrarea ajutorului de stat se efectuează în conformitate cu reglementările din țară. Acestea vă permit să verificați cu atenție tranzacțiile și legalitatea acestora. Contractul de ipotecă este documentul principal. Este întocmit în conformitate cu codul țării. Legea precizează toate punctele care garantează cetățenilor primirea de prestații pentru achiziționarea de locuințe.

Ratele dobânzilor la creditele ipotecare la sfârșitul anului 2016 au rămas destul de ridicate. De aceea, numărul de spații rezidențiale achiziționate pe piața primară a fost oarecum mai mic decât cel estimat de bănci și instituții de credit în urmă cu câțiva ani.

Pentru a ajuta cetățenii să achiziționeze apartamente printr-un credit ipotecar, statul a lansat un program numit „Locuințe”. Va fi relevant până în 2020.

Informații generale

Ipoteca militară sau certificat de locuință militară

Această măsură de sprijin social presupune alocarea de fonduri pentru achiziționarea de spații de locuit de către cadrele militare. Inclusiv cei care sunt deja în pensie de vechime în muncă.

Fondurile sunt furnizate exclusiv sub forma unui certificat, care poate fi cheltuit numai în scopul propus - pentru a cumpăra proprietăți rezidențiale.

Ipotecile militare sunt acordate în condiții preferențiale personalului militar a cărui perioadă de serviciu depășește 3 ani calendaristici. La sfârșitul anului 2018, rata dobânzii în cadrul programului „ipotecar militar” a variat de la 9% pe an (Gazprombank), Sberbank - 9,5%, VTB - 9,3%.

Plățile ipotecare lunare în cadrul acestui program sunt plătite de Instituția Federală de Stat „Rosvoenipoteka”. Numerar de la stat mergi în contul personal al armatei în sistemul de economii-ipotecare. În 2019, plata lunară pe care statul o poate plăti pentru un participant la program este de 23.334,14 ruble. Desigur, plata lunară poate fi mai mare, caz în care participantul la program plătește suma lipsă.

Participarea la programul de obținere a certificatului de locuință exclude posibilitatea participării la împrumuturi ipotecare preferențiale. De altfel, statul ajută militarii să dobândească proprietăți rezidențiale, dar numai prin una dintre opțiunile existente.

Ipotecile militare nu sunt emise fără un avans. Momentan, în medie, este de 20%. Fondurile acumulate în contul personal al armatei în sistemul de economii-ipotecare pot fi folosite ca avans. În 2019, mărimea maximă a împrumutului în cadrul unui astfel de program este de 3.000.000 de ruble, dacă proprietatea achiziționată este mai scumpă, puteți folosi economiile personale.

Aveți nevoie de informații despre această problemă? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.

Ipoteca „maternă”.

Un credit ipotecar folosind un certificat de capital de maternitate este oferit în condiții preferențiale. De altfel, familia contractează de la bancă un împrumut direcționat pentru achiziționarea de spații rezidențiale sau îmbunătățirea condițiilor de trai, care este rambursat cu fonduri de capital de maternitate.

În practică, arată cam așa: o femeie sau un bărbat contractează un împrumut de tip țintă, prevăzând în contract că suma va fi rambursată cu adeverință. După încheierea unui contract de împrumut, familia va trebui să contacteze Fondul de pensii sau un centru multifuncțional de gestionare a capitalului maternității. Dacă la momentul înregistrării ipotecii familia nu avea încă dreptul la capital de maternitate, atunci ea va putea rambursa datoria în orice moment după primirea acesteia.

O condiție prealabilă pentru un astfel de împrumut este alocarea de acțiuni în proprietate tuturor membrilor familiei. Totodată, statul admite că o astfel de alocare poate fi realizată nu imediat, ci în termen de șase luni.

Ipoteca pentru o familie tânără

Subvenționarea unui credit ipotecar de la stat în acest program este o plată către o familie tânără pentru achiziționarea de spații rezidențiale. Cu toate acestea, ajutorul de stat are un dezavantaj semnificativ - suma maximă pe care o poate primi o familie este de 1 milion de ruble. Tânăra familie trebuie să găsească fondurile rămase atunci când achiziționează pe cont propriu spații rezidențiale. Inclusiv prin contractarea unui credit ipotecar.

Cum funcționează în practică

O tânără familie de patru persoane dobândește proprietatea asupra unui apartament, al cărui cost este de 3,5 milioane de ruble. Statul subvenționează 1 milion de ruble pentru achiziționarea unui apartament, iar familia caută singură restul sumei sau o primește printr-o ipotecă de la o bancă.

În acest caz, suma care trebuie „împrumutată” va fi de 2,5 milioane de ruble sau mai puțin dacă soții au fonduri proprii în bilanţ. În plus, o familie tânără este supusă unui număr de cerințe, precum vârsta la momentul primirii subvenției și numărul de metri pătrați de persoană.

Programele guvernatorului pentru a ajuta familiile tinere

Fiecare regiune stabilește în mod independent modalități de a ajuta diferite segmente ale populației. Astfel, familiile tinere din multe regiuni pot conta pe sprijinul autorităților regionale atunci când achiziționează proprietăți rezidențiale.

În același timp, fiecare regiune decide în mod independent ce fel de asistență va fi - un certificat pentru o anumită sumă (de obicei nu mai mult de 300-350 de mii de ruble) sau subvenționarea unui credit ipotecar. Adică o reducere a dobânzii pentru un împrumut de la o bancă.

Înainte de a conta pe asistență, trebuie să contactați administrația locală de la locul de reședință pentru a vă familiariza cu programele de asistență actuale.

Exemplu de asistență regională

Ca parte a asistenței financiare de stat „Locuințe pentru familii tinere 2015-2020” în regiunea Penza, familiile tinere care au avut un copil în primele 12 luni de căsătorie au posibilitatea de a alege: să primească o prestație unică sau să participe la program ea însăși să primească un certificat pentru achiziționarea de spații rezidențiale.

După cum arată practica, participarea la program face posibilă primirea a aproximativ 300 de mii de ruble de la autoritățile regionale pentru a cumpăra o casă sau un apartament sau pentru a îmbunătăți condițiile de viață existente.

În acest caz, alocarea fondurilor are loc în termenul stabilit, conform priorității, după primirea fondurilor în bugetul regional.

Locuințe la prețuri accesibile pentru o familie rusă

Ca parte a programului de stat „Oferirea de locuințe și utilități la prețuri accesibile și confortabile”, familiile pot conta pe asistența de la stat, care constă în construirea de clădiri rezidențiale din clasa economică medie.

De exemplu, sunt implicate familiile medicilor care lucrează în mediul rural și au nevoie să achiziționeze spații rezidențiale.

Statul alocă fonduri pentru construcția de clădiri rezidențiale cu achiziție teren sub ele, iar apoi aceste case sunt distribuite între participanții la program.

În unele regiuni, ca parte a acestui program, familiile tinere primesc proprietatea asupra clădirilor rezidențiale de clasă economică, cu condiția să îndeplinească toate cerințele.

Pentru a afla despre condițiile complete de asistență pentru locuință în regiune, trebuie să contactați USZN la locul dvs. de reședință sau administrația locală.

Dragi cititori!

Descriem modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.

Pentru a vă rezolva rapid problema, vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.

Ultimele modificări

În 2017, programul a fost suspendat. Acest lucru se datorează unei reduceri a ratelor ipotecare la 10%. S-a decis oprirea sprijinului de stat, deoarece cererea pe piața creditelor ipotecare este destul de mare. Reducerea ratelor de dobândă a Băncii Centrale a jucat, de asemenea, un rol esențial.

Potrivit experților, ratele ipotecare vor continua să scadă în 2018.

În decembrie 2017, Președintele Federației Ruse a instruit Guvernul Federației Ruse să elaboreze până la sfârșitul acestui an un program și documente relevante pentru subvenționarea de stat a creditelor ipotecare pentru familiile cu 2 sau mai mulți copii născute în 2018.

În 2018 a fost lansat un nou program de împrumut preferențial pentru familiile cu copii. Vorbim de familii unde de la 1 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022 nascut 2- Primul sau al treilea copil.

O cotă preferenţială de 6 la sută este valabilă pentru primii 3 ani pentru familiile care au al 2-lea copil, sau primii 5 ani în cazul naşterii celui de-al treilea copil. La sfârșitul perioadei de grație, rata dobânzii a fost stabilită la 9,75%. În aprilie 2019, a fost adoptată o rezoluție a Guvernului Federației Ruse de modificare a regulilor pentru obținerea de credite ipotecare preferențiale. Acum perioada de grație (rată de 6% pe an) se aplică pe întreaga durată a contractului de împrumut. Și pentru locuitorii Districtului Federal din Orientul Îndepărtat, rata va fi de 5% și vor putea achiziționa locuințe pe piața imobiliară primară și secundară cu fonduri împrumutate, dacă se află într-o zonă rurală.

Majoritatea rușilor își rezolvă problemele cu locuința cu ajutorul.

Planurile de rate pe termen lung la o dobândă bancară vă permit să deveniți proprietar aproape imediat, dar plățile lunare pentru 15-20 de ani reprezintă o povară grea familiei. Cea mai mare parte a acesteia constă în adaosuri bancare: ca urmare, împrumutatul plătește în exces pentru un apartament sau o casă de 2-3 ori.

Pentru a reduce povara plății și a ajuta cetățenii să-și găsească un acoperiș deasupra capului, statul a oferit posibilitatea rambursării dobânzii. Esența condițiilor lor și dacă subvențiile ipotecare vor continua în 2019 vor fi discutate mai jos.

Inițiativa statului și cadrul legislativ

Pentru populație, programul de stat de subvenții de 12 la sută, lansat în 2015, a devenit o măsură populară anticriză de creditare preferențială pentru locuințe.

Însă statul a urmărit și un alt obiectiv, nu mai puțin important: menținerea pieței imobiliare primare pe linia de plutire.

Ajutor pentru dezvoltatori

Când la sfârșitul anului 2014, ratele ipotecare ale băncilor au crescut brusc de la 12 la 17-20%, oamenii pur și simplu au încetat să mai contracteze împrumuturi la dobânzi exorbitante, iar piața „primară” a fost în pragul colapsului.

În martie 2015 pe baza Decrete guvernamentale din 13 martie 2015, numărul 220 „Cu privire la aprobarea regulilor de acordare a subvențiilor de la bugetul federal către instituțiile de credit pentru a compensa veniturile pierdute din creditele pentru locuințe (ipotecare) acordate”. Băncile au început să emită credite ipotecare la rate de până la 12 pe an, diferența fiind compensată de stat.

Subvenția a fost acordată până la sfârșitul anului 2016. O decizie privind extinderea sau închiderea ulterioară a programului nu a fost încă luată la nivel guvernamental.

Programe de sprijin social

Este prezentat cadrul de reglementare pentru sprijinul statului programe vizate:

programele guvernatorului „Familie tânără”;

Atunci când oferă asistență populației pentru achiziționarea de locuințe, reprezentanții guvernului și instituțiile de credit sunt ghidate de legile federale în domeniul asistenței sociale, Legea federală „Cu privire la ipoteci” și reglementările regionale.

Programe de stat

Federal programul țintă „Locuințe” ajută la îmbunătățirea condițiilor de viață a unei game largi de ruși. Inițiatorul dezvoltării și, de asemenea, principalul curator al Programului este Guvernul Federației Ruse. Proiectul include activități pentru perioada 2010-2020.

Sprijin ipotecar pentru cetățeni oferă două opțiuni:

Program „Locuință pentru o familie rusă”. Acesta acționează ca o completare la programul de stat „Oferirea de locuințe și utilități la prețuri accesibile și confortabile”.

Direcția principală a proiectului este construirea de locuințe de clasă economică la prețuri accesibile în segmentul de construcție de locuințe individuale cu alocarea unui teren. Este planificat să construiască peste 25 de milioane de metri pătrați de spațiu de locuit.

Populația țintă este reprezentată de familii tinere, specialiști în profesii solicitate, cetățeni cu vârsta cuprinsă între 25-40 de ani.

Proiectul este implementat în 70 de entități constitutive ale Federației Ruse. Puteți cumpăra o casă cu un teren folosind fondurile proprii sau împrumuturi ipotecare.

Ipotecare Programul „Familie tânără”. pentru 2016 – 2020. În funcție de categoria de familie, statul subvenționează până la 30% din costul unui apartament într-o clădire nouă sau construcția/cumpărarea unei case private. Subvenția este limitată la o sumă maximă de 1 milion de ruble pentru o familie de patru persoane.

Cerințe către solicitanți:

vârsta de până la 35 de ani;
nevoie de locuință;
având un venit regulat pentru a plăti costul rămas.

Familia poate plăti suma lipsă din fonduri proprii sau poate contracta un credit ipotecar la băncile partenere. , VTB sunt principalii participanți la acest program.

Proiectele guvernatorului „Familie tânără” să ofere asistență regională cetățenilor care au nevoie de locuințe. Scopul propus este similar cu programul de asistență federală.

De bază termenii de asistență pentru familiile tinere la nivel local includ următoarele puncte:

vârsta solicitanților în majoritatea regiunilor este stabilită la 35 de ani;
plata maximă este de 300-400 de mii de ruble;
format de asistență - un certificat pentru achiziționarea de locuințe sau subvenționarea dobânzii la un împrumut pentru locuințe.

Puteți afla despre proiecte similare în regiunea dvs. de reședință în municipii şi departamente SZN. Limitările trebuie, de asemenea, clarificate. În unele regiuni, sprijinul în 2019 este posibil în absența subvențiilor federale.

Ipoteca militară sau certificat prevede asistență de stat în acordarea de locuințe personalului militar și cetățenilor echivalente acestei categorii:

salariatul trebuie să fi activat în departament ca privat/ofițer de cel puțin 3 ani;
certificatele sunt furnizate pentru un anumit scop. În 2019, maximul său este de 2.400.000 de ruble;
o ipotecă pentru un militar implică subvenționarea de către stat a dobânzii la împrumut - militarul plătește o rată de 9,9%, restul este rambursat de stat.

Pentru sprijinul de mai sus solicită și cei care nu au o locuință proprie sau au nevoie de condiții îmbunătățite. Puteți folosi suportul o singură dată, iar armata trebuie să decidă între un certificat sau o subvenție.

Utilizarea ipotecarului. Una dintre opțiunile de utilizare a fondurilor de capital de maternitate este îmbunătățirea condițiilor de viață ale familiei. Mai mult, acest obiectiv vă permite să utilizați fondurile certificatului până când al doilea copil împlinește trei ani.

Familia încheie un acord cu creditorul pentru a achita o parte din credit ipotecar sau a plăti avansul cu fonduri publice. Apoi, Fondul de pensii transferă suma necesară în contul specificat.

O condiție prealabilă pentru această metodă de achiziție a bunurilor imobiliare este alocarea cotelor de proprietate fiecărui membru al familiei în termen de 6 luni de la înregistrarea proprietății.

Condiții de bază ale programului

Întrucât abrogarea oficială a Rezoluției nr. 220 nu a avut loc încă, merită să aruncăm o privire mai atentă asupra condițiilor pentru acordarea populației cu subvenții de stat pentru creditele ipotecare:

Nu există alte restricții sau condiții. Problema este alta: anul trecut guvernul a alocat pentru stat. subvențiile se ridică la puțin mai mult de 20 de miliarde de ruble. Această sumă nu a fost suficientă pentru a satisface cererea, iar băncile au fost nevoite să introducă filtre interne pentru a reduce numărul de solicitanți.

Inovații anul acesta

În 2019, familiile în care se naște un al doilea sau al treilea copil înainte de 31 decembrie 2022, se vor aștepta la surprize de la stat. În acest caz, vorbim nu numai despre subvenții sociale, ci și despre posibilitatea de a participa la un program de credit ipotecar, în baza căruia puteți cumpăra locuințe pe credit la o dobândă semnificativ redusă. Cu 6,00% pe an, familiile numeroase vor putea cumpăra imobile în următoarele condiții:

Programul a fost pus în aplicare prin HG nr. 1711 din 30 decembrie 2017.
Familiile care după 01.01.2018 pot conta pe un tarif redus. vor fi completate cu un al doilea sau al treilea copil, precum și cei care au contractat anterior un credit ipotecar, dar după nașterea a 2-3 copii în 2018, l-au refinanțat. În acest din urmă caz, solicitanții trebuie să aibă un contract de asigurare de viață, de sănătate și de accidente.
Statul va subvenționa împrumutul familiei în care s-a născut al doilea copil pentru trei ani. Dacă un cuplu are un al treilea copil, vor primi sprijin de stat timp de cinci ani.
Suma maximă ipotecară în cadrul acestui program este de 8.000.000 RUB. pentru locuitorii capitalei, Sankt Petersburg, precum și Regiunea Leningradși MO. Familiile din alte regiuni rusești pot conta pe cel mult 3.000.000 de ruble.
La solicitarea unui credit ipotecar parțial subvenționat de stat, va trebui să efectuați un avans, a cărui sumă poate ajunge la 20,00% din valoarea imobilului achiziționat.
Conform termenilor programului, locuințele achiziționate trebuie să fie doar de pe piața primară.
Subvențiile de la stat vor fi primite numai de acei împrumutați care efectuează plățile solicitate pentru ipoteca lor la timp.

Alte modalitati de a obtine credite preferentiale pentru locuinte

Băncile sunt interesate să crească numărul de clienți, așa că își dezvoltă propriile produse ipotecare, cu adevărat atractive pentru populație:

Sberbank oferă programe de creditare pentru locuințe pentru familiile tinere, inclusiv. Ratele anuale variază de la 10,75 la 11,5%. Sunt oferite programe pentru femeile care au născut/au adoptat un al doilea copil pentru a cumpăra locuințe terminate sau în construcție.
VTB-24 oferă credite pentru locuințe cu o rată de 11% și o sumă minimă de 600 de mii de ruble.

Aproape fiecare instituție de credit are programe de creditare pentru locuințe cu sprijin guvernamental.

AHML – o oportunitate de a ușura „cota ipotecară”

Structura comercială cu participarea statului AHML (Agenția pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe) nu este implicat direct în procesarea creditelor ipotecare cu subvenții. Organizația cooperează cu băncile partenere, unde cetățenii pot aplica.

În vremuri de criză, AHML a fost cea care a preluat cea mai mare parte a lucrărilor de restructurare a datoriilor debitorilor ipotecari și a altor categorii de debitori. Programul de sprijin de stat pentru „ipoteci” cu probleme prin AHML s-a dovedit a fi atât de reuşit încât în ianuarie 2017, cu condiţiile schimbate, a continuat până la 01.03.17.

Rezultatele programului de „criză” de sprijinire a pieței imobiliare din Rusia arată mai mult decât încurajatoare: numărul debitorilor de credite ipotecare în 2018 a crescut cu 50%, construcția este în curs, oamenii se mută în apartamente noi. Dar ea s-a epuizat. Timpul și situația economică vor spune dacă o nouă formă de subvenții pe scară largă o va înlocui.

Pentru o descriere a programelor de creditare ipotecare preferențiale, vedeți următorul videoclip:

Semnificațiile cărților de tarot