Со ставками 7-8%, что существенно ниже ключевой ставки Центробанка РФ - 8,25% годовых.

Ряд застройщиков Москвы и области объявил о возможности оформить ипотечный кредит по программе АИЖК под 6,45%. Сбербанк - лидер рынка - по программе «Новостройки» предлагает кредиты со ставкой от 7,4%.

Столь феноменально низкие для России и Москвы проценты низкие только для нас. В Европе, по данным Европейского центрального банка, средний размер ставки по ипотечному кредиту на 10 лет в августе 2017 года составил 1,94% годовых. Базовая процентная ставка остается на уровне 0%. В России, по данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным с начала года, - 11% (для сравнения: в 2006 году была 14,9%).

За 10 лет европейский заемщик выплачивает банку 20% стоимости квартиры, а россиянин - 100%.

АИЖК предлагают перемены

Не так давно компания «ВекторСтройФинанс» объявила о возможности оформить ипотечный кредит по программе АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) под 6,45%.

В АИЖК на запрос ЦИАН уточнили: действительно, по ипотечным программам агентства через его партнеров можно оформить ипотеку как с фиксированной ставкой (от 9%), так и с переменной. Переменная ставка зависит от уровня инфляции и меняется раз в квартал. На IV квартал переменная ставка АИЖК составляет 6,45% годовых. Если инфляция поднимется выше текущего уровня, вырастут и проценты. Но при изменении ставки ежемесячный платеж останется фиксированным, изменится срок кредита (увеличится). «Это исключает для заемщика риск роста расходов на обслуживание ипотечного кредита», пояснили в АИЖК.

Еще раз: столь низкая ставка зависит от уровня инфляции. Какой она будет в следующий квартал или через год - неизвестно. И сколько лет в результате придется платить по кредиту - неизвестно.

Фиксированная ставка, предлагаемая программами Агентства, значительно выше - от 9%.

АИЖК - опция «Переменная ставка»

Ставка: 6,45% — 4 квартал 2017;

Срок кредитования: от 3 до 30 лет;

Первоначальный взнос: от 30%.

АИЖК программа «Новостройка»

Процентная ставка

9,00% — при сумме кредита до 50% от стоимости квартиры;

9,25% — при сумме кредита 51-70% от стоимости квартиры;

9,50% — при сумме кредита 71-80% от стоимости квартиры.

Застройщик в роли государства

Откуда на рынке предложения по кредитам со ставками ниже ключевой ставки в 8,25%? Банки, разумеется, не будут работать себе в убыток. Разницу между стоимостью денег и процентной ставкой для покупателя новостроек взяли на себя застройщики.

Программа субсидирования ипотеки застройщиками действует по аналогии с государственной, которая существовала с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года. Есть и отличия.

В случае госпрограммы государство компенсировало банку разницу между его ставкой и ставкой для конечного заемщика. Ставка банка обычно равна сумме ключевой ставки и процентов сверху, на которых зарабатывает сам банк. До 2017 года субсидия со стороны государства для перечисления банкам рассчитывалась как разница между ключевой ставкой ЦБ РФ, увеличенной на 2,5%, и 12%.

Госпрограмма поддержки льготной ипотеки закончилась, и для стимулирования спроса многие застройщики совместно с банками разработали похожие программы. Теперь девелоперы компенсирует банкам доходы, которые те вынуждены терять из-за дополнительного понижения процентной ставки.

Льготные условия распространяются далеко не на все проекты и действуют недолго — год или два. Именно на этот промежуток времени размер выплаты для заемщика будет ниже среднего по рынку. После этого обычно начинают действовать условия одной из стандартных программ.

Скидка vs субсидирование ипотеки

Можно считать подобные программы маркетинговым инструментом. По сути, льготная ипотека является аналогом скидки застройщика на квартиры в новостройках, только дается эта скидка не сразу, а растягивается на некоторый срок кредита.

«Как правило, застройщики предлагают субсидируемые ставки вместо прямых скидок, - рассказывает Наталья Круглова, гендиректор «Метриум групп». - Проще говоря, они дают покупателю выбор: получить единовременную скидку на квартиру или дисконт к ежемесячным платежам по ипотеке. Как правило, покупатели выбирают первый вариант». По данным Газпромбанка, примерно 5-10% покупателей новостроек выбирают субсидирование процентной ставки.

По мнению Рустама Арсланова, директора департамента продаж ГК «Гранель», выбирать субсидирование имеет смысл, если покупатель берет ипотеку на большой срок - от 20 лет. «Тогда он отказывается от 4-5% скидки и выигрывает за счет длительной ипотеки», - отмечает он. Если клиент рассчитывает выплатить кредит за 5 лет, выгоднее получить скидку от застройщика.

Также существуют программы крупных банков с бо льшими сроками льготных условий кредитования. Например, у Сбербанка есть программа, когда застройщик субсидирует ставку ипотечного кредитования, «правда, это ограничено 7 годами», замечает Дмитрий Усманов, коммерческий директор ГК «МИЦ». То есть если клиент берет кредит на 7 лет, ставка снижается на 1,5%за счет субсидирования со стороны застройщика.

Но и застройщики предоставляют дополнительные дисконты не в ущерб себе. «Те 4%, которые мы отдаем банку, все это включаем в цену, - поделился Рустам Арсланов. - Так мы «отыгрываем» в цене и получаем ту же экономику для компании».

Сбербанк, программа «Новостройки»

Процентная ставка: 9,5% годовых — единая базовая ставка;

9,4% годовых - ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки;

7,5% годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками;

7,4% годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками при условии электронной регистрации сделки.

«Субсидирование ипотеки застройщиком может расцениваться временным инструментом и маркетинговым ходом», - считает Дмитрий Усманов. Некоторые застройщики субсидируют ставку на короткий промежуток времени - год или два - и используют ее просто для рекламы проектов, «предел субсидий каждый застройщик определяет по-разному», добавляет Круглова.

Руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павел Тимошенко отмечает, что субсидированная ставка является эффективным инструментом застройщика для поднятия продаж. «Многие застройщики предлагают клиентам на выбор что-то одно: субсидированную ставку либо типовые скидки, - рассказывает он. - Тогда субсидированная ставка действительно является только инструментом рекламы и никак не повышает продажи, даже наоборот - клиенты понимают, что их обманули в рекламе, где было написано и про скидки, и про выгодные ставки». По его словам, компания всем клиентам предоставляет равные условия.

В ФСК «Лидер» доля сделок субсидирования - 30%. «Субсидирование - это инструмент, и им нужно уметь пользоваться, - отмечает Тимошенко.- Мы научились пользоваться этим инструментом - продажи выросли на 10-15%. Простыми скидками такого результата не добьешься».

По мнению Дениса Ковалева, заместителя председателя правления банка «Дельта Кредит», ставка [по ипотеке] будет снижаться, «Мы ориентируемся на уровень 8,5-9% к 2018 году».

Наталья Круглова прогнозирует, что уже в следующем году ставка может снизиться до 9-9,5%. По прогнозу ЦБ РФ, к 2020 году ключевая ставка может быть составить 6,5-7% при инфляции в 4%.

Относительно субсидирования ипотеки со стороны застройщиков единого мнения нет. По мнению Дениса Ковалева, субсидирование со стороны застройщика - это в большей степени маркетинговый ход, «я думаю, что программы субсидирования полностью исчезнут». Алексей Трубников, начальник Управления разработки розничных продуктов, стандартов и технологий Газпромбанка, напротив, уверен, что тема субсидирования еще не «перегрета», она стала трендом последних лет.

По данным ЦБ РФ, объем выдаваемых кредитов в течение года кредитов вырос в разы: в октябре 2006 года - 97 753 млн рублей, на октябрь 2017 - 1 285 259 млн рублей.

Рынок жилья переживает не лучшие времена. Несмотря на высокий спрос, все меньше граждан могут себе его позволить. Дело не только в высоких ценах на жилье, но и в высокой ставке по ипотечному .

Именно поэтому многие застройщики предлагают своим потенциальным покупателям собственные программы субсидирования ипотеки.

Насколько это выгодно и, главное, безопасно – вот главный вопрос, который волнует любого, кто желает приобрести квартиру таким образом.

Особенности

Субсидирование ипотеки от застройщика – это когда компания-застройщик берет на себя оплату части процентов по ипотеке . Это даст возможность им продать квартиры быстрее, а покупателю сэкономить на покупке, так как часть стоимости ипотеки заплатит строительная компания.

Каким образом застройщики выдают субсидии

Застройщики обычно предлагают два способа предоставления субсидии: скидка сразу или в течение всего срока кредитования. Обычно он покрывает 2-3% от ставки по ипотеке. Например, если банк предоставляет заем под 13%, а застройщик покрывает 3%, то заемщик платит 10%.

Субсидию на ипотеку от застройщика можно получить, если обратиться в агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) . Это коммерческая организация и она сотрудничает со многими крупными банками.

Также эта компания предоставляет услуги по реструктуризации ипотечных кредитов. Однако при обращении следует учитывать тот факт, что она держит закладную в течение 1-2 лет, а затем перепродает их какому-нибудь банку. Ее предназначение – это помочь гражданам приобрести жилье в ипотеку на наиболее выгодных для тех условиях, а застройщикам реализовать квартиры в новостройках.

Агентство хотя и является коммерческой организацией, но было открыто при содействии государства, которое заинтересовано в росте продаж квадратных метров жилья, так как это улучшает статистические показатели по стране.

Не следует путать субсидирование ипотеки от застройщика и субсидирование ипотеки государством. Последнее распространяется только на отдельные категории граждан и доступны только при соблюдении определенных условий.

Они предоставляются многодетным семьям, военным и ветеранам. В то время как первые (от застройщика) предоставляются всем тем, кто обратится в АИЖК и предоставит соответствующий пакет документов. Следует учитывать, что субсидии предлагают не все строительные компании, а только те, с которыми АИЖК имеет соответствующий договор.

Достоинства, недостатки, критика субсидирования ипотечных кредитов

Субсидирование ипотеки выгодно как застройщику, так и заемщику . Также такое субсидирование выгодно банку, так как он получает клиента и при этом ничего не теряет, так как ему не надо снижать ставку. Застройщик получает возможность быстро реализовать имеющееся в свободной продаже жилье, а заемщик приобрести недвижимость со скидкой.

Но не все так хорошо, как хотелось бы. Закладная на квартиру, взятую в ипотеку, остается на руках у застройщика. Он имеет полное право ее перепродать другому банку и, если кредит был взят под «плавающую» ставку, то придется платить больше.

«Плавающая ставка» — это когда процент по ипотеке равен уровню инфляции и меняется вместе с ней. В условиях нестабильной российской экономики, такой способ ипотечного кредитования считается наиболее рискованным, хотя может и оказаться выгодным.

Одним из наиболее существенных недостатков такого субсидирования – строительная компания или банк, который предоставил ипотеку может разориться. Тогда становиться непонятно, кому и как надо платить. В случае банкротства строительной компании или банка, чаще всего кредит передается ВТБ. При этом если у компании оказались проблемы с документами, эти проблемы автоматически переходят на заемщика.

Отсутствие четкого законодательного регулирования в этой области правоотношений привели к тому, что многие не решаются приобретать жилье по такой программе. Слишком много людей оказалось обмануто громкими обещаниями.

Если в ближайшее время ничего не изменится, то эта мера стимулирования спроса на квартиры на первичном рынке окажется бесполезной и даже вредной. В свое время АИЖК сыграло свою роль, однако в современных условиях, когда граждане не доверяют этой организации, ее дальнейшее использование не даст желаемого результата.

Сегодня перед многими жителями России остро стоит вопрос приобретения собственного жилья. К сожалению, не все могут позволить себе накопить необходимую сумму, поэтому обращаются в банки для оформления ипотеки. Государство и лично президент страны В. В. Путин со своей стороны также пытаются всячески помогать гражданам в данном вопросе. Для этого были разработаны программы, которые позволяют компенсировать часть затрат. Таким образом, жители страны могут сэкономить при помощи ипотеки и даже выплатить ее раньше.

Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году

Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.

Чтобы стать участником программы, обязательно надо собрать соответствующий пакет документов. Если граждане хотят принять участие в программе «Жилище», тогда надо помнить, что в ней есть несколько направлений. Молодым семьям предлагается субсидия в размере от 35% стоимости жилья. При этом сниженная стоимость на жилье предоставляется в соответствии с требованиями, которые установлены в регионах.

Банки, в свою очередь, также предлагают дополнительные программы по снижению ставок при условии приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Сама программа субсидирования ипотеки от застройщиков подразумевает разделение полученных от финансового учреждения средств и внесение их в несколько этапов.

Субсидирование со стороны государства помогает застройщикам в кризис.

Обзор действующих программ субсидирования и их условия

Как уже говорилось, на данный момент государство, банки и сами застройщики предлагают несколько программ субсидирования. Их основная задача заключается в поддержке застройщиков и в помощи гражданам страны осуществить покупку недвижимости или улучшить жилищные условия. Жители страны могут самостоятельно выбирать подходящую программу, которая поможет им сэкономить средства.

Жилище 2011-2020

Основная цель программы – это возможность обеспечить нуждающихся граждан качественным жильем , которое предлагается в доступной ценовой категории. Для этого по всей стране реализуется программа в рамках строительства целых комплексов жилой недвижимости эконом-класса. Предоставляется такое жилье только по субсидиям и сертификатам. Программа направлена на эффективное развитие малоэтажного строительства, во время которого тщательно учитывают показатели экологичности и энергоэффективности.

Молодая семья

Молодым семьям предлагается воспользоваться отдельной программой. В данном случае они могут получать компенсацию до 40% от общей стоимости жилья . Оставшуюся сумму можно оплатить при помощи материнского капитала или ипотечного кредитования. Первоначальный платеж должен составлять 10% стоимости недвижимости от итоговой цены. Максимальная сумма, которая предоставляется молодым семьям, составляет всего один миллион рублей.

Компенсации бюджетникам и госслужащим

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться отдельной программой компенсации расходов на покупку жилья. Необходимо отметить, что субсидия предоставляется всего один раз. Для получения компенсации требуется составить заявление руководителю комиссии федерального государственного органа и предоставить пакет документов. Обязательно надо отметить, что на предыдущих местах работы данная помощь не предоставлялась. После этого госорганом будет рассмотрен вопрос предоставления выплат для покупки жилья.

Субсидия предоставляется на следующих условиях :

стаж работы не меньше года для госслужащих и 3-5 лет для бюджетников;
в собственности нет жилья или права на проживания у родственников;
собственное жилье по площади на человека меньше 15 квадратных метров;
дополнительные привилегии для многодетных чиновников и руководства высокого ранга;
использование компенсации в соответствии с законом;
документальное подтверждение сделки.

Если выплата использована не в полном объеме, тогда ее остаток возвращается обратно.

Субсидии при рождении ребенка

Программа направлена на поддержку семей, у которых главной проблемой является создание соответствующих условий проживания для родившихся или запланированных детей. Правительством было решено не только продлевать срок действующих программ, но и вводить новые пособия, а также разрабатывать программы, которые помогут эффективно и быстро решать подобные проблемы. Для получения субсидии требуется предоставить соответствующий пакет документов в банк, после чего финансовым учреждением проводится переоформление кредита с предоставлением субсидии. В зависимости от определенных условий государство будет возмещать часть средств на протяжении 3-5 лет. Ставка для семьи с 2-3 детьми составит всего 6%.

Военные субсидии

Такая форма социальной поддержки граждан подразумевает выделение денег на покупку жилой недвижимости военнослужащим. Это относится и к тем гражданам, которые уже на пенсии по выслуге лет. При этом средства можно получить только в виде сертификата. Его реально использовать только по непосредственному предназначению – покупку в собственность жилья. Военная ипотека предоставляется на льготных условиях только в том случае, если у военнослужащего срок службы не меньше трех лет. Процентная ставка в государственных финансовых учреждениях будет составлять 9,9% годовых. Государством будут оплачены оставшиеся проценты с использованием средств из федерального бюджета. Другими словами, процент банка остается на установленном уровне, заемщик выплачивает 9,9%, а все остальное оплачивается государством.

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году

Чтобы воспользоваться программой государственного субсидирования на приобретение жилья, заемщик должен отвечать установленным требованиям. В большинстве случаев они стандартные, но могут быть некоторые нюансы. Все зависит от типа программы и категории граждан.

К заемщикам

По программе «Жилище» получить государственную материальную поддержку можно только при условии, что заемщик имеет российское гражданство, ему не больше 35 лет, у него нет в собственности жилья или оно не подходит для проживания. Также помощь предоставляется тем, кто проживает в доме или квартире, которые по размерам не соответствуют установленным стандартам.

Отдельная программа поддержки предоставляется следующим категориям граждан :

сотрудникам силовых структур и военнослужащим;
переселенцам, которые вынуждены были покинуть прежнее место жительства;
работникам госорганов, прокуратуры и следственных органов;
работникам «Байконура»;
пострадавшим от аварии на ПО «Маяк» и ЧАЭС;
ведущим научную деятельность;
переселенцам с Крайнего Севера.

Для программы «Молодая семья» заемщики из двух человек должны проживать в доме или квартире, площадь которой меньше 42 квадратных метра, для троих человек норма составляет меньше 18 квадратных метров на каждого.

Все члены семьи должны быть гражданами России. Помощь оказывается гражданам возрастом от 18 до 35 лет, в семье есть несовершеннолетний ребенок и семья имеет определенный уровень дохода.

По программе «Жилье для российской семьи» осуществляется субсидирование граждан возрастом от 25 до 40 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Оплата может производиться при помощи ипотечного займа, материнского капитала или других средств. У заемщика должно быть постоянное место работы. В регионах есть дополнительные требования, которые учитываются при рассмотрении заявки на участие в программе.

К недвижимости

Недвижимость по любой программе должна соответствовать определенному перечню требований . Финансирование выделяется на жилье, которое уже куплено или планируется приобретаться. Оно обязательно должно находиться только в новостройке. На квартиры вторичного рынка программы не действуют. Общая площадь нового жилья должна отвечать нормам для каждого члена семьи. У банков могут быть свои дополнительные требования к недвижимости. Поэтому для получения более точной и подробной информации лучше всего обращаться непосредственно в финансовое учреждение.

Как получить субсидию от государства

С первого января 2018 года действует новая программа субсидирования ипотечных ставок. Воспользоваться ею смогут разные категории граждан, о которых говорилось ранее. При этом льготная ставка должна составлять 6%, а вся остальная сумма компенсируется государством. В соответствии с планами такое субсидирование носит срочный характер. Другими словами, предоставляемая скидка действует только определенное время.

Куда обращаться?

В зависимости от программы гражданам потребуется обратиться в различные местные органы:

администрацию;
жилищный комитет;
муниципалитет;
АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы принять участие в программе «Жилище», необходимо собрать соответствующий пакет документов и затем посетить местную администрацию. Там надо подтвердить, что гражданин нуждается в новом жилище и хочет встать на учет. Затем он получает свидетельство на предоставление требуемой финансовой помощи, после чего необходимо подписать договор с выбранным банком и открыть счет. Только после всех этих действий приобретается жилье с использованием государственных средств.

По программе «Молодая семья» также собирается пакет документов, открывается счет в банке, с которым заключен договор. Однако в этом случае обращаться надо не в администрацию, а в Жилищный комитет. Заявка может рассматриваться на протяжении двух месяцев, и если ответ положительный, тогда семью ставят в очередь. После этого можно оформлять кредит на погашение оставшегося долга, а жилье приобретается за счет предоставленных средств.

Для принятия участия в программе «Жилье для российской семьи» надо выбрать проект интересующего строительства. Затем собираются документы и передаются в муниципалитет, где принимается решение о включении граждан в данную программу. После этого подбирается жилье соответствующей площади. Обязательно у самого застройщика надо уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также поинтересоваться о сроках заключения соглашения. Только после этого возможна покупка жилья.

Какие документы необходимы

Для участия в программах требуется предоставить определенный пакет документации. Необходимо отметить, что по всем программам есть схожие документы. Например, заемщик должен предоставить заявление на получение государственной поддержки, подтвердить личности членов семьи и заключение брачного союза.

В зависимости от программы дополнительно может потребоваться подтверждение о наличии у заемщика средств для совершения первоначального взноса. Некоторым организациям требуется представить справку о финансовом положении заемщика, подтвердить его платежеспособность, стабильный и достаточный ежемесячный доход, а также дать справку об общем финансовом положении всей семьи. По некоторым программам в пакете документов должна быть выписка из домовой книги, справка с места работы об официальном трудоустройстве, удостоверение личности и документ о составе семьи.

Необходимо отметить, что иногда для получения субсидии требуются совершенно другие документы. Например, это может быть выписка из реестра о наличии у заемщика или отсутствии в его собственности жилья. Также по программе «Жилье для российской семьи» при наличии в собственности жилплощади надо представить документ о признании ее неподходящей или несоответствующей установленным стандартам.

Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?

С данными программами работают все государственные банки. Чаще всего граждане обращаются в самый большой банк – «Сбербанк». Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия и предоставляет особенные программы, акции для покупки жилья в новостройках. Однако если у граждан нет документа, подтверждающего доход, тогда потребуется внести сразу половину суммы стоимости жилья. Также популярностью пользуется «ВТБ 24», но здесь обязательно страхование сохранности жилья, жизни и здоровья. В общем, заем на жилище можно оформлять в различных кредитных учреждениях страны или АИЖК.

Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?

Указанные программы также действуют на уже приобретенное жилье, за которое осуществляется выплата по ипотеке. Заем может быть оформлен в любом кредитном учреждении страны или АИЖК. При этом ставка по кредиту должна быть выше 6%. Также заемщики должны отвечать всем перечисленным выше требованиям и предоставить указанный ранее пакет документов, обратившись в банк и государственные органы.

Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Оформление государственной помощи осуществляется в соответствии с нормативными актами страны. Они позволяют тщательно проверять сделки и их законность. Договор ипотеки является основным документом. Он составляется в соответствии кодексом страны. В законе прописаны все пункты, которые гарантируют гражданам получение пособий на приобретение жилья.

Процентные ставки по ипотечным кредитам на конец 2016 оставались достаточно высокими. Именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке было несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями еще пару лет назад.

Для того чтобы помочь гражданам с приобретением в собственность путем ипотечного займа квартир, государство запустило программу под названием “Жилище”. Актуальна она будет до 2020 года.

Общая информация

Военная ипотека или военный жилищный сертификат

Данная мера социальной поддержки подразумевает выделение средств на приобретение жилых помещений военнослужащими. В том числе и теми, кто уже находится на пенсии по выслуге лет.

Средства предоставляются исключительно в виде сертификата, потратить который можно только по целевому типу — на приобретение жилого помещения в собственность.

Военная ипотека же предоставляется на льготных условиях военнослужащим, чей срок службы превышает 3 календарных года. На конец 2018 года процентная ставка по программе «военная ипотека» составляет от 9% годовых (Газпромбанк), Сбербанк − 9,5%, ВТБ − 9,3%.

Ежемесячные платежи по ипотеке в рамках этой программы оплачивает ФГКУ «Росвоенипотека». Денежные средства от государства поступают на лицевой счёт военного в накопительно-ипотечной системе. В 2019 году размер ежемесячного платежа, который государство может оплатить за участника программы составляет 23 334,14 рубля. Конечно, размер ежемесячного платежа может быть больше, в этом случае участник программы оплачивает недостающую сумму.

Участие в программе по получению жилищного сертификата исключает возможность участия в льготном ипотечном кредитовании. Фактически государство помогает военнослужащим приобрести в собственность жилое помещение, но только по одному из существующих вариантов.

Военная ипотека не выдается без первоначального взноса. На данный момент, в среднем, он составляет от 20%. В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства, накопленные на лицевом счёте военного в накопительно-ипотечной системе. В 2019 году максимальный размер кредита по такой программе 3 000 000 рублей, если приобретаемая недвижимость стоит дороже, можно использовать личные накопления.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

“Материнская” ипотека

Ипотечный кредит с использованием сертификата на материнский капитал предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий в банке, который погашается средствами материнского капитала.

На практике это выглядит примерно так: женщина или мужчина оформляют займ целевого типа, прописывая в договоре, что погашена сумма будет сертификатом. После заключения кредитного договора семья должна будет обратиться в Пенсионный фонд или многофункциональный центр для распоряжения материнским капиталом. Если на момент оформления ипотеки семья еще не имела права на материнский капитал, то погасить долг они смогут в любой момент после его получения.

Обязательным условием такого кредитования является выделение долей в праве собственности всем членам семьи. При этом государство допускает, что осуществить такое выделение можно не сразу, а в течение полугода.

Ипотека молодой семье

Субсидирование ипотеки со стороны государства в данной программе представляет собой выплату молодой семье для приобретения в собственность жилого помещения. Однако у госпомощи есть существенный недостаток – максимальная сумма, которую семья может получить, составляет 1 миллион рублей. Оставшиеся средства при приобретении жилого помещения молодая семья должна изыскать самостоятельно. В том числе путем оформления ипотечного займа.

Как это работает на практике

Молодая семья из четырех человек приобретает в собственность квартиру, стоимость которой 3,5 миллиона рублей. Государство субсидирует 1 миллион рублей на приобретение квартиры, а остальную сумму семья ищет самостоятельно или получает через ипотеку в банке.

В этом случае сумма, которую требуется “занять”, будет составлять 2,5 миллиона рублей или меньше, если на балансе супругов есть собственные средства. Кроме того, к молодой семье предъявляется ряд требований, такие как возраст на момент получения субсидии, количество квадратных метров на человека.

Губернаторские программы помощи молодым семьям

Каждый регион самостоятельно устанавливает способы помощи разным слоям населения. Так, молодые семьи во многих регионах могут рассчитывать на поддержку со стороны региональных органов власти при приобретении в собственность жилого помещения.

При этом каждый регион самостоятельно решает, какая именно это будет помощь — сертификат на конкретную сумму (обычно не более 300-350 тысяч рублей) или субсидирование ипотеки. То есть снижением процентной ставки при займе в банке.

Перед тем как рассчитывать на помощь, необходимо обратиться в местную администрацию по месту жительства для ознакомления с действующими программами помощи.

Пример региональной помощи

В рамках материальной государственной помощи “Жилье молодым семьям 2015-2020” в Пензенской области молодым семьям, у которых родился ребенок в первые 12 месяцев брака, дается выбор: получение единовременного пособия или участие в самой программе на получение сертификата на приобретение жилого помещения.

Как показывает практика, участие в программе дает возможность получить от региональных властей порядка 300 тысяч рублей на покупку дома или квартиры или улучшения существующих жилищных условий.

При этом выделение средств происходит в установленные сроки, согласно очередности, после поступления финансов в бюджет региона.

Доступное жилье российской семье

В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами» семьи могут рассчитывать на помощь государства, которая заключается в строительстве жилых домов среднего экономического класса.

Например, участвуют семьи врачей, которые работают в сельской местности, и нуждаются в приобретении в собственность жилых помещений.

Государство выделяет средства на строительство жилых домов с выкупом земельного участка под ними, а затем эти дома распределяются между участниками программы.

В некоторых регионах в рамках этой программы молодые семьи получают жилые дома эконом-класса в собственности, при условии, что соответствуют всем требованиям.

Для того чтобы узнать о полных условиях жилищной помощи в регионе, необходимо обращаться в УСЗН по месту жительства или в местную администрацию.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2017 году работа программы была приостановлена. Это связано со снижением ставок по ипотеке до 10%. Было принято решение прекратить господдержку, так как спрос на ипотечном рынке достаточно высокий. Ключевую роль также сыграло и снижение ставки Центробанка.

По прогнозам экспертов, ставки по ипотеке продолжат снижение в 2018 году.

В декабре 2017 г. Президент РФ поручил Правительству РФ разработать до конца этого года программу и соответствующие документы по государственному субсидированию ипотеки для семей с 2-мя и более детьми, родившимися в 2018 г.

В 2018 г. стартовала новая льготная кредитная программа для семей с детьми. Речь идет о семьях, где с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился 2-й или 3-й ребенок.

Льготная 6-процентная ставка действует первые 3 года для семей, у которых родился 2-й ребенок, или первые 5 лет в случае рождения 3-го ребенка. По окончании срока действия льготного периода процентная ставка устанавливалась в размере 9,75%. В апреле 2019 г. было принято постановление Правительства РФ, изменяющее правила оформления льготной ипотеки. Теперь льготный период (ставка 6% годовых) распространяется на весь срок кредитного договора. А для жителей ДФО ставка составит 5% и они смогут приобретать за заемные средства жилье на первичном и вторичном рынке недвижимости, если оно расположено в сельской местности.

Большинство россиян решают свои жилищные проблемы с помощью .

Долговременная рассрочка под банковский процент позволяет стать владельцем жилья практически сразу, но ежемесячный платеж в течение 15-20 лет лежит тяжким бременем на семье. Львиную долю в нем составляют накрутки банка: в результате заемщик переплачивает за квартиру или дом в 2-3 раза.

Чтобы снизить платежную нагрузку и помочь гражданам обрести крышу над головою, государство предложило возможность возмещения процентов. В чем суть их условий, продолжится ли субсидирование ипотеки в 2019 году, рассмотрим ниже.

Государственная инициатива и законодательная база

Для населения стартовавшая в 2015 году государственная программа 12-процентных субсидий стала популярной антикризисной мерой льготного жилищного кредитования.

Но государство преследовало и другую, не менее важную цель: сохранить «на плаву» рынок первичной недвижимости.

Помощь застройщикам

Когда в конце 2014 года резко выросли ставки банков по ипотеке с 12 до 17-20%, люди просто перестали оформлять займы под запредельный процент, и «первичка» оказалась на грани обрушения.

В марте 2015 на основе Постановления Правительства от 13 марта 2015 года за номером 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным учреждениям на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам» стартует . Банки стали выдавать ипотеку по ставкам до 12 годовых, разница компенсировалась государством.

Субсидирование велось до конца 2016 года. Решение о дальнейшем продлении или закрытии программы на правительственном уровне пока не принималось.

Социальные программы поддержки

Нормативная основа господдержки представлена целевыми программами :

губернаторскими программами «Молодая семья»;

При оказании помощи населению в приобретении жилья государственные представители и кредитные учреждения руководствуются федеральными законами в сфере социальной помощи, ФЗ «Об ипотеке», региональными нормативными актами.

Госпрограммы

Федеральная целевая программа «Жилище» содействует улучшению условий проживания широкого круга россиян. Инициатор разработки и также главный куратор Программы – Правительство РФ. В рамках проекта предусмотрены мероприятия на 2010-2020 годы.

Ипотечная поддержка граждан предусматривает два варианта :

Программа «Жилье для российской семьи» . Выступает дополнением к госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами».

Основное направление проекта – возведение доступного жилья экономического класса в сегменте ИЖС с выделением земельного участка. Планируется возвести более 25 миллионов «квадратов» жилой площади.

Целевая группа населения – молодые семьи, специалисты востребованных профессий , граждане возраста 25-40 лет.

Проект реализуется в 70 субъектах РФ. Приобрести дом с участком можно за счет собственных средств или ипотечного кредитования.

Ипотечная программа «Молодая семья» на 2016 – 2020 годы. В зависимости от категории семьи государство субсидирует до 30% стоимости квартиры в новостройке или возведения/приобретения частного дома. Субсидия ограничена максимальной суммой 1 млн рублей для семьи из четырех человек.

Требования к претендентам:

возраст до 35 лет;
нуждаемость в жилье;
наличие постоянного дохода, позволяющего оплатить оставшуюся стоимость.

Недостающую сумму семья может выплатить из собственных средств или оформить ипотеку в банках-партнерах. , ВТБ – основные участники этой программы.

Губернаторские проекты «Молодая семья» представляют региональную помощь нуждающимся в жилье гражданам. По целевому назначению аналогична федеральной программе помощи.

Основные условия помощи молодым семьям на местах включают следующие моменты:

возраст претендентов в большинстве регионов установлен до 35 лет;
максимальная выплата составляет 300-400 тысяч рублей;
формат помощи – сертификат на приобретение жилья или субсидирование процентов по жилищному кредиту.

Узнать о подобных проектах в регионе проживания можно в муниципалитетах и отделах СЗН . Также нужно уточнить ограничения. В некоторых регионах поддержка в 2019 году возможна при отсутствии федерального субсидирования.

Военная ипотека или сертификат предусматривают содействие государства в обеспечении жильем военнослужащим и приравненным к данной категории гражданам:

сотрудник должен прослужить в ведомстве на должностях рядового/офицерского состава не менее 3-х лет;
сертификаты предоставляются целевым назначением. В 2019 году его максимум – 2 400 000 рублей;
ипотека для военного подразумевает государственное субсидирование процентов по займу – военный оплачивает ставку 9,9%, остальная часть возмещается государством.

На вышеназванную поддержку претендуют и , не имеющие собственного жилья или нуждающиеся в улучшении условий. Воспользоваться поддержкой можно только однократно, причем военный должен определиться между сертификатом или субсидией.

Ипотека с использованием . Одним из вариантов использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. Причем, такая цель позволяет использовать средства сертификата до исполнения второму ребенку трех лет.

Семья заключает соглашение с кредитором о погашении части ипотеки или оплаты первоначального взноса государственными средствами. Затем ПФР переводит необходимую сумму на указанный счет.

Обязательное условие этого способа приобретения недвижимости – выделение долей в праве собственности на каждого члена семьи в течение 6 месяцев после регистрации жилья.

Основные условия программ

Поскольку официальной отмены Постановления № 220 пока не произошло, стоит подробнее остановиться на условиях предоставления населению государственного субсидирования ипотечных займов:

Других ограничений и условий не существует. Проблема в другом: в прошлом году правительство выделило на гос. субсидирование чуть больше 20 миллиардов рублей. Этой суммы оказалось недостаточно для удовлетворения спроса, и банкам пришлось ввести внутренние фильтры для снижения числа претендентов.

Нововведения в текущем году

В 2019 году семьи, в которых до 31.12.2022 г. родится второй либо третий малыш, ожидают сюрпризы со стороны государства. В данном случае речь идет не только о социальных дотациях, но и о возможности принять участие в ипотечной программе, по которой можно приобрести в кредит жилье по существенно сниженной процентной ставке. Под 6,00% годовых купить недвижимость смогут многодетные семьи на следующих условиях:

Программа вводится в действие Постановлением Правительства №1711 от 30.12.2017 г.
На сниженную ставку могут рассчитывать семьи, которые после 01.01.2018г. пополнятся вторым или третьим малышом, а также те, которые ранее оформили ипотеку, но после рождения в 2018 году 2-3 ребенка провели ее рефинансирование. В последнем случае у претендентов должен быть заключен договор на страхование жизни, здоровья и несчастного случая.
Государством будет субсидироваться кредит семьи, в которой родился второй малыш на протяжении трех лет. Если у пары родится третий малыш, то поддержка государства им будет оказываться в течение пяти лет.
Максимальная сумма ипотеки по данной программе составляет 8 000 000руб. для жителей столицы, СПБ, а также Ленинградской области и МО. Семьи из других российских регионов могут рассчитывать не более чем на 3 000 000 руб.
При оформлении ипотеки, которая частично субсидируется государством, придется сделать первоначальный взнос, величина которого может достигать 20,00% от стоимости приобретаемой недвижимости.
По условиям программы приобретаемое жилье должно быть только с первичного рынка.
Субсидии от государства будут получать только те заемщики, которые своевременно вносят обязательные платежи по оформленной ипотеке.

Другие способы оформления льготных кредитов на жилье

Банки заинтересованы в росте числа клиентов, поэтому разрабатывают собственные ипотечные продукты, которые действительно привлекательны для населения:

Сбербанк предлагает программы жилищного кредитования молодых семей, в том числе . Годовые ставки колеблются от 10,75 до 11,5%. Предлагаются программы для женщин, родивших/усыновивших второго малыша, по приобретению готового или строящегося жилья.
ВТБ-24 предлагает жилищные кредиты со ставкой от 11% и минимальной суммой 600 тыс. рублей.

Практически в каждом кредитном учреждении действуют программы жилищного кредитования с государственной поддержкой.

АИЖК – возможность облегчить «ипотечную долю»

Коммерческая структура с государственным участием АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) непосредственно оформлением ипотеки с субсидированием не занимается. Организация сотрудничает с банками-партнерами, куда и может обращаться гражданин.

В кризисные времена именно АИЖК взяло на себя львиную долю работы по реструктуризации долгов ипотечных заемщиков, да и других категорий кредитополучателей. Программа государственной поддержки проблемных «ипотек» через АИЖК оказалась настолько успешной, что в январе 2017 с измененными условиями она продолжалась до 01.03.17.

Итоги применения «кризисной» программы поддержки российского рынка недвижимости выглядят более чем обнадеживающими: число ипотечных заемщиков в 2018 году возросло на 50%, ведется строительство, люди въезжают в новые квартиры. Но она себя исчерпала. Придет ли на смену новая форма масштабного субсидирования, покажет время и экономическая ситуация.

Описание программ предоставления льготного ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

От сглаза и порчи